Kiel Funkcias Aŭtomata Financado? . En januaro 2020, la averaĝa kosto de nova veturilo estis 37.851 dolaroj Laŭ industriaj analizistoj Kelley Blue Book - do se vi similas al plej multaj el ni, vi devos akiri financadon por realigi vian revon . Aŭta financado funkcias per prunto de financa institucio aŭ alia pruntedonanto por kovri la plenan koston de via aĉeto.
Kio estas aŭtomobila financado?
Kiam vi financas aŭton, financa institucio pruntedonas al vi la monon, kiun vi bezonas por pagi por la veturilo en formo de transdona kredito. Kutime vi devos fari antaŭpagon egala al procento de la prunto kaj tiam pagu la reston de la aĉetprezo de la veturilo dum difinita tempodaŭro (la termino de la prunto) fari regulajn monatajn pagojn.
Kiel ĉe ĉiu prunto, aŭtoraj pruntedonantoj enspezas monon ŝarĝante intereson pri la prunto kaj aldonaj kotizoj por la prilaborado kaj eldonado de la prunto. La aŭto mem funkcias kiel garantio por la prunto, kio signifas, ke la pruntedonanto rajtas preni (ripozo) vian aŭton se vi ne povas plenumi viajn pagojn.
Kiu ofertas aŭtomatan financadon?
Vi povas akiri aŭtomobilan financadon per diversaj financaj institucioj. Bankoj kaj kreditasocioj estas oftaj lokoj por akiri aŭtpruntojn. Se vi havas ĝeneralan ideon pri kiom kostos la aŭto, kiun vi volas, vi povas kontakti vian bankon aŭ kreditasocion kaj akiri antaŭaprobon por prunto.
Ili donos al vi leteron konfirmantan la sumon prunteblan kaj la interezan indicon. Memoru, ke interezaj tarifoj povas iomete ŝanĝiĝi, kiam vi aĉetas la aŭton kaj la banko aŭ kreditasocio plenumas plenan krediton por fini vian pruntan aprobon.
Vi ankaŭ povas trovi interretajn pruntedonantojn, kiuj povas egali vin kun la plej bona aŭta prunto por viaj bezonoj. Ĉi tiuj retejoj ĝenerale permesas vin kompari ofertojn de diversaj pruntedonantoj por trovi tiun, kiu funkcias por vi.
Alia loko por ricevi financadon estas la aŭtomobila koncesio mem. Komercistoj povas aranĝi financadon por vi per triaj pruntedonantoj; Vi petos prunton de la komercisto kaj ricevos aprobon surloke. Ĉi tio eble kostos iom pli ol ricevi prunton memstare, ĉar koncesioj ĝenerale iom profitas pri la kosto.
Iuj komercistoj ofertas sian propran internan financadon. Konata kiel aĉeti ĉi tie pagu ĉi tie financadon, ĉi tio estas io evitinda se eble. Ĉi tiuj pruntoj estas desegnitaj por homoj kun malbona kredito, do interezokvotoj kaj antaŭpagaj kondiĉoj tendencas esti tre altaj.
Se vi atendos, ĝis vi enamiĝos pri aparta aŭto por peti financan komerciston, vi pli probable konsentos pri malpli ol idealaj pruntaj kondiĉoj. Tial akiri antaŭ-aprobon por aŭta prunto mem antaŭ ol viziti la koncesion povas esti inteligenta ideo. Armita kun la kondiĉoj de via antaŭ-aprobita prunto, vi povas negoci pli bonajn kondiĉojn kaj akiri la ĝustan aŭtan prunton por viaj bezonoj.
Konsiloj pri aŭtomataj pruntoj
Aĉeti aŭton estas unu el la plej grandaj investoj, kiujn vi iam ajn faros, nur post aĉeti hejmon. Dum pagi kontante estus ideala, la realo estas, ke plej multaj homoj bezonas prunton por pagi sian aŭton, ĉu ĝi estas nova, ĉu uzata. Kiel io, kio gajnas intereson, kiam vi pagas kun la tempo, gravas esti preta antaŭ ol peti aŭtomobilan prunton.
Antaŭ ol komenci vian aŭtomobilan aĉetadon, estas iuj gravaj aferoj scieblaj pri aŭtomobilaj pruntoj.
Sciu la ĝustan kreditan poentaron
Via kredita poentaro estas la plej grava faktoro por determini, kian tipon de prunto vi povos akiri de pruntedonanto. Ĉu vi trapasas bankon, aŭtomatan prunton aŭ la komerciston mem, la imposto dependos de ĝi.
Rimarku, ke ne ĉiuj pruntedonantoj uzas, aŭ rigardas, la saman poentosistemon: Malsamaj pruntedonantoj havas malsamajn kriteriojn, do la minimuma poentaro bezonata por kvalifikiĝi varios depende de la kompanio provizanta la financadon, depende de Demandu al Experian .
La diversaj poentaroj inkluzivas FICO Auto Score 8 kaj Vantage Score 3.0. Sciu pri kiu poentaro zorgas la pruntedonantoj, kaj uzu ĝin por determini kiujn raportojn vi petas. Se vi ne scias vian kreditan poentaron, vi povas aliri kopion de via kredita raporto de la tri ĉefaj raportaj oficejoj senpage. Ĉiuj konsumantoj rajtas po unu ekzemplero jare annualcreditreport.com .
Petu pruntojn dum periodo de 14 tagoj
Via kredita poentaro iomete falos kiam pruntedonantoj kontrolas vian kreditan historion, sed konservi vian kandidatiĝan procezon ene de 2-semajna periodo helpas malpliigi la negativan efikon, laŭ kreditaj fakuloj ĉe Aŭtomata Prunto - Sekreton, kiun plej multaj pruntedonantoj ne diros al vi. Kial estas ĉi tio? La aĉeta periodo de FICO-poentaro estas 14 tagoj, do ĉiuj demandoj faritaj dum tiu tempo estos konsiderataj kiel unu, reduktante la efikon sur via poentaro.
Akiru antaŭ-aprobon, tiam aĉetu
Ĉiam estas plej bone eniri la aŭtomobilan koncesion kun financa oferto de banko aŭ pruntedonanto en la mano. Antaŭaprobita oferto garantias, ke vi havas prunton por kovri la koston de la dezirata aŭto.
Pli grave, ĝi ankaŭ donas al vi plian levilforton: Kun via malplena ĉeko aŭ pruntedonita aprobita kupono en la mano, vi transformiĝas al 'kontanta aĉetanto', en la parkejo, kaj troviĝas en intertrakta pozicio. Multe pli forta Klarigu Jeanne Lee kaj Philip Reed de NerdWallet .
Vi povas akiri antaŭ-aprobon por aŭta prunto de kreditasocioj, bankoj kaj interretaj pruntedonantoj.
Kalkulu kostojn antaŭ ol diri jes
Antaŭ ol vi obsediĝos pri redukto de via aŭta pago al specifa sumo, gravas, ke vi komprenu la faktorojn, kiuj konsistigas la starigon de via monata aŭta pago. La APR nur influas la sumon, kiun vi pagas ĉiumonate.
La plej gravaj faktoroj inkluzivas la tutan sumon de la prunto, kiun vi bezonas, ĉu vi havas antaŭpagon aŭ ne, kiom vi prokrastas, kaj la daŭron de la prunto (la tempo de repago).
Uzu aŭtomatan pruntan kalkulilon por ludi kun la nombroj. Vi eble rapidos eltiri tiun aŭton el la parkejo, sed post tago por kalkuli la nombrojn, vi povos ŝpari milojn longtempe.
Komprenu financan komerciston
Foje komercista financado povas ŝajni pli alloga oferto. Ofertoj kiel 0% -financado kaj grandaj repagoj, kiuj finfine povas malpliigi vian sumon de prunto, eble ŝajnas la plej bona elekto.
Memoru, ke plej multaj financaj elektoj haveblas nur al la plej kvalifikitaj aĉetantoj. Se vi havas ion negativan pri via kredita raporto, malalta FICO-poentaro aŭ limigita kredita sperto, vi probable ne rajtos ricevi ĉi tiujn specialajn ofertojn.
Ĉiukaze, ĉiam ĉirkaŭiru, neniam akceptu la unuan financan opcion, kiu estas ofertita al vi, kaj ne forgesu fari kostajn kalkulojn antaŭ ol diri jes.
Financi vian novan aŭton estas bonega maniero akiri la veturilon, kiun vi volas kaj bezonas, sen oferi ĝin. La procezo povas esti komplika, do memoru ĉi tiujn konsiletojn antaŭ ol diri jes al io ajn. Kiam vi esploras, antaŭaprobas kaj mem prizorgas la matematikon, vi forpelos sentante vin bone pri la aŭto kaj via financa situacio.
Kian kreditan poentaron mi bezonas por financi aŭton?
La kredita poentaro necesas Kiel kvalifiki por aŭta prunto varias laŭ pruntedonanto kaj speco de financado. Aŭtomataj pruntedonantoj eĉ povas diferenci laŭ la kredit-taksa modelo, kiun ili volas uzi por taksi vian kredindecon. Rezulte, ne ekzistas minimuma kreditpoentaro establis, ke ĉiuj pruntedonantoj postulas. Dirite, homoj kun pli altaj kreditpunktoj kaj pli longaj kreditaj historioj ĝenerale povas kvalifikiĝi por pli bonaj pruntaj kondiĉoj kaj pli malaltaj interezokvotoj.
Se via poentaro MI ESTAS ®estas bona aŭ pli bona, vi devas povi kvalifiki por favoraj aŭtomobilaj pruntoj. Poentaro en la regula intervalo ĝenerale ne malhelpos vin esti preterpasita; tamen ĝi povas signifi, ke vi pagos pli altajn interezajn normojn aŭ devos fari pli grandan antaŭpagon. Se vi havas malaltan kreditan poentaron aŭ nur volas kvalifikiĝi por la plej bonaj eblaj kondiĉoj, prenu iom da tempo por prilabori vian kreditan poentaron antaŭ ol peti aŭtomobilan prunton.
Konsiderindaj aferoj dum petado de aŭta prunto
La etikeda prezo de la aŭto ne estas la sola kosto konsiderinda kiam vi petas aŭtomobilan financadon. Jen kelkaj ŝlosilaj terminoj memorindaj.
- Komenca pago - La monsumo, kiun vi devas deponi por peti la prunton. Se vi havas bonan aŭ bonegan krediton, vi eble rajtas ricevi nulajn antaŭpagajn ofertojn. Kiam vi decidas pri via antaŭpaga kvanto, memoru, ke ju pli vi pagas, des malpli da mono vi bezonas prunti, kaj pli malgranda prunto signifas, ke vi pagos malpli da interezoj kun la tempo.
- Jara procenta imposto ( APR ) - Via prunto APR inkluzivos la interezon de la prunto, kaj ankaŭ iujn ajn kotizojn aŭ aliajn ŝarĝojn por reflekti la totalan koston de pruntado de la mono. Se vi pezas du pruntajn ofertojn, kompari la APR estas bona maniero taksi, kiu prunto kostos vin pli longtempe.
- Impostoj : la impostoj Vendoj de ŝtataj veturiloj devas esti pagataj dum la aĉeto. Depende de kie vi aĉetas la aŭton kaj kiom ĝi kostas, tio povas aldoni plurajn milojn da dolaroj al via kosto.
- Taksoj - Krom la kotizoj por registri vian novan aŭton ĉe via ŝtata departemento pri motorveturiloj, vi eble devos pagi aliajn kotizojn ŝargitajn de la komercisto, kiel destinaj kotizoj aŭ dokumentoj.
- Reguloj de servado : La termino estas kiom longe vi devas repagi la prunton. Aŭtpruntaj kondiĉoj ĝenerale varias de 36 ĝis 72 monatoj; Vi eĉ povas trovi 84-monatajn aŭtomobilajn pruntojn. Elekti pli longan pruntperiodon malpliigos viajn monatajn pagojn, sed koste pagi pli da intereso kun la tempo. Pli mallonga pruntperiodo signifas pli altajn monatajn pagojn, sed pli malaltajn interezajn pagojn entute; Ankaŭ pruntedonantoj ofte ofertas pli malaltajn interezajn normojn por mallongtempaj pruntoj.
- Monataj pagoj - Por repagi vian aŭtomobilan prunton, vi faros difinitajn monatajn pagojn, kiuj inkluzivas kapitalon kaj interezojn. Fakuloj konsilas konservi vian monatan aŭtan pagon je 10% aŭ malpli ol via hejma salajro. Gravas teni vian monatan pagon regebla, ĉar se vi havas problemojn pagi vian aŭtan prunton, ĝi povus difekti vian kreditan poentaron, kaj se vi maltrafus tro multajn pagojn, via aŭto povus esti reakirita. Ideale serĉu la plej mallongan pruntperiodon kun pageblaj pagoj.
Alternativaj specoj de aŭtomobila financado
Tradiciaj aŭtomobilaj pruntoj ne estas la sola maniero asekuri kaj pagi aŭton. Jen iuj aliaj ebloj, kiuj eble taŭgas por vi.
- Luante aŭton - Lizado ofertas manieron stiri novan aŭton sen aĉeti ĝin. Luado estas esence longdaŭra luo, do vi redonos la aŭton al la koncesio aŭ liza kompanio post veturado de ĝi dum kelkaj jaroj. Ĉiumonataj lizkontraktopagoj estas ĝenerale pli malaltaj ol pruntpago por la sama aŭto. Luado de aŭto ĝenerale postulas antaŭpagon kaj kotizojn, kaj vi eble devos elteni iujn limojn; ekzemple, eble estas limo al la nombro da mejloj, kiujn vi povas veturi ĉiujare. Tamen, se via celo estas veturi la plej novan veturilon sen fari grandan investon, luado povus esti eblo. Memoru, ke vi bezonos bonan ĝis bonegan krediton por kvalifiki por plej multaj lizkontraktoj.
- Pagu monon - Pagi monon por aŭto ne estas farebla por plej multaj homoj, precipe se vi havas deciditan koron pri nova modelo. Sed por tiuj, kiuj povas administri ĝin, pagi per kontanta mono forigas la bezonon peti aŭtomobilan prunton. Vi plej verŝajne devos ŝpari kelkajn milojn da dolaroj por la antaŭpago ĉiuokaze. Se vi ne bezonas la aŭton tuj, prenu la tempon ŝpari iom pli. Dum vi ne bezonas ĉiujn sonorilojn kaj fajfas kaj nur volas bazan transportadon, vi povas trovi fidindajn uzitajn aŭtojn kontraŭ $ 5.000 aŭ malpli.
- Samrangaj pruntoj : la egalaj pruntoj al samuloj (P2P) ne donas bankoj aŭ aŭtomobilistoj, sed de unu individuo al alia. Ĉi tiuj estas personaj pruntoj, kiujn vi povas uzi por iu ajn uzo, inkluzive aĉeti aŭton. Vi povas trovi P2P-pruntojn en interretaj platformoj, kiel Prosper, Lending Club kaj Peerform, kiuj kongruas kun homoj pretaj doni pruntojn. Interesaj impostoj pri P2P-pruntoj povas varii multe, kaj vi ĝenerale bezonos bonan krediton por esti aprobita; tamen estas facile apliki interrete kaj kompari malsamajn interezajn tarifojn kaj kondiĉojn por trovi la plej bonan samrangan prunton.
La plej bona maniero financi aŭton
Kiel vi vidas, ekzistas multaj manieroj financi vian novan aŭton. Por akiri la plej bonan eblan aŭtomobilan prunton, komencu revizii vian raporto kredito kaj kreditpoentaro . Bona kredita poentaro donas al vi pli da ebloj kaj povas helpi vin akiri pli bonajn pruntajn kondiĉojn. Esplori aŭtomobilajn pruntojn de via banko, kreditasocio kaj interretaj pruntedonantoj antaŭ ol viziti aŭtomobilan koncesion donos al vi klaran ideon pri viaj elektoj, metante vin en fortan pozicion negoci favoran financadon por viaj novaj radoj.
Enhavo
- Kio estas aŭtomobila financado?
- Kiu ofertas aŭtomatan financadon?
- Konsiloj pri aŭtomataj pruntoj
- Sciu la ĝustan kreditan poentaron
- Petu pruntojn dum periodo de 14 tagoj
- Akiru antaŭ-aprobon, tiam aĉetu
- Kalkulu kostojn antaŭ ol diri jes
- Komprenu financan komerciston
- Kian kreditan poentaron mi bezonas por financi aŭton?
- Konsiderindaj aferoj dum petado de aŭta prunto
- Alternativaj specoj de aŭtomobila financado
- La plej bona maniero financi aŭton