Kiel altigi vian kreditan poentaron rapide?. Vi verŝajne jam scias, ke via kredita poentaro povas efiki vian vivon multmaniere.
Dum bona kredita poentaro povas helpi vin kvalifiki por pli malaltaj interezaj normoj pri viaj kreditkartoj, hipotekoj, privataj studentaj pruntoj kaj aŭtomataj pruntoj (inter aliaj avantaĝoj), malbona kredita poentaro ofte tradukiĝas al pli malaltaj interezoj.
Se vi havas pli malaltan kreditan poentaron, vi eble demandos vin, ĉu ekzistas maniero pliigi vian poentaron rapide. Kvankam ĝi ne facilas, eblas rapide plibonigi vian kreditan poentaron en nur kelkaj monatoj.
Ĉi tie ni esploras, kio estas kredito, kiaj faktoroj influas vian poentaron, kaj priskribas iujn paŝojn, kiujn vi povas fari por ripari vian krediton, kiel eble plej baldaŭ.
Kio estas la kredita poentaro?
Via kredita poentaro estas tricifera nombro, kiun pruntedonantoj uzas por determini vian riskon kiel prunteprenanto.
Justa aŭ ne, via kredita poentaro estas ofte konsiderata reprezenta por via financa sano. Ju pli alta estas via kreditpoentaro, des malpli riska vi konsideras vin kaj des pli verŝajne vi estos aprobita por prunto aŭ ŝargita pli malalta intereza normo. Ju pli malalta estas via kreditpoentaro, des pli riska vi estas kaj malpli probable vi estos aprobita por prunto. Por pruntoj, pri kiuj vi estas aprobita, vi povas kutime atendi pagi pli altan interezon kompare kun tiuj kun pli alta kredita poentaro.
Ĉiu el la tri ĉefaj kreditejoj ( Experian , TransUnion kaj Equifax ) uzas sian propran propran formulon por kalkuli la kreditan poentaron de individuo, sed iuj el la plej gravaj faktoroj inkluzivas:
Paga historio
Via historio pri pagado de viaj fakturoj ĝustatempe - Via paghistorio reprezentas ĉirkaŭ 35 procentojn de via totala kredita poentaro, kio igas ĝin unu el la plej gravaj faktoroj.
Kredita uzokvoto
Ĉi tio rilatas al la kvanto de disponebla kredito, kiun vi uzis, kaj ĝi reprezentas 30 procentojn de via poentaro. Kreditaj oficejoj konsideras vian totalan uzokurzon, kaj ankaŭ la uzokvotojn de individuaj kreditkartoj.
kredita historio
La averaĝa aĝo de ĉiuj kontoj en via kredita raporto, ĉi tio reprezentas 15 procentojn de via kredita poentaro.
Kredita miksaĵo
La specifa miksaĵo de ŝuldaj tipoj (transdona ŝuldo kiel studentaj pruntoj kontraŭ revolucia kredito kiel kreditkartoj) konsistigas 10 procentojn de via poentaro.
Novaj kreditpetoj
La fakto, ke vi lastatempe petis linion de kredito (aŭ plurajn liniojn de kredito) ene de mallonga periodo reprezentas la lastajn 10 procentojn de via kredita poentaro.
Kio povus kaŭzi, ke via kredita poentaro falas?
Estas multaj aferoj, kiuj povas kaŭzi, ke via kredita poentaro malaltiĝu. Se vi havas la impreson, ke via kredita poentaro bonas kaj tiam vi kontrolas ĝin kaj vidas, ke ĝi estas pli malalta ol vi atendis, konsideru la jenajn eblojn:
- Vi maltrafis pagon aŭ pagis fakturon malfrue.
- Vi aĉetis per via kreditkarto, pliigante vian uzokurzon.
- Vi suferis bankroton, ekzekucion aŭ deliktecon pri unu el viaj ŝuldoj.
- Vi fermis kreditkartan konton.
- Lastatempe vi petis plurajn novajn liniojn de kredito.
7 manieroj levi vian kreditan poentaron rapide
Kiel diskutite supre, malbona kredita poentaro povas havi seriozajn postefikojn sur via financa bonstato. La deziro eviti tiajn postefikojn ofte sufiĉas por ke individuo laboru por plibonigi kaj korekti sian poentaron.
Tamen, ekzistas pluraj kialoj, kial iu eble volas altigi sian kreditan poentaron kiel eble plej rapide. Kvankam ĝi ne estas ĝisfunda listo, iuj el tiuj kialoj povas inkluzivi:
- Vi estas petonta hipotekon, aŭtan prunton, kreditkarton aŭ alian kreditlinion. Kaj vi volas.) Pliigi viajn ŝancojn akiri aprobon, kaj b.) Kvalifikiĝi por malpli altaj interezaj normoj.
- Vi volas refinanci ekzistantan hipotekon, studentan prunton aŭ alian specon de ŝuldo. Kaj vi volas plibonigi vian poentaron, por ke vi elektu novan malaltan interezan indicon.
- Vi jam petis kaj rifuzis linion de kredito . Kaj vi volas plibonigi viajn kreditajn poentojn por pliigi viajn ŝancojn esti aprobita en la estonteco.
- Vi nur volas la psikologian akcelon. Tio povas veni kun altigo de via kredita poentaro de Malbona al Justa al Bona aŭ pli alta.
Kiel Pliigi Vian Kreditan Poentaron Rapide
La plej certa maniero plibonigi vian kreditan poentaron estas uzante krediton respondece kaj administri taŭge viajn ŝuldojn kaj devojn longtempe. Per paŝoj kiel neniam maksimumigi viajn kreditkartojn, pagi ĝustatempe ĉiu Unufoje, kaj konservante viajn pli malnovajn kontojn kaj kreditajn liniojn, vi malrapide sed certe plibonigos vian kreditan poentaron dum pluraj monatoj kaj jaroj.
Dirite, se vi havas templimon, kiun vi provas plenumi kaj vi volas altigi vian poentaron kiel eble plej rapide, estas kelkaj paŝoj, kiujn vi povas fari por atingi ĝin.
1. Kontrolu viajn kreditajn raportojn pri eraroj
Se vi volas plibonigi vian kreditan poentaron, estas saĝe komenci komprenante, kio estas en viaj kreditaj raportoj.
Laŭleĝe, vi rajtas ricevi senpagan kredit-raporton de ĉiu el la tri ĉefaj kredit-oficejoj unufoje en 12 monatoj. (Vi povas peti viajn senpagajn kreditajn raportojn de AnnualCreditReport.com , krom konsulti retejojn kiel CreditKarma kaj CreditSesame ). Ĉar la informoj trovitaj en ĉiu el ĉi tiuj raportoj povas esti malsamaj, havas sencon peti raporton de ĉiu el ili, ne nur unu.
Se vi rimarkas erarojn en viaj raportoj dum vi revizias ilin, vi povas disputi ilin kaj petu, ke eraroj estu forigitaj de via raporto. Ĉar kreditejoj bezonas respondi al ajna disputo ene de 30 tagoj, la pozitiva efiko de solvado de iuj eraroj povas sentiĝi sufiĉe rapide. Laŭ Federacia Komerca Komisiono (FTC) , por iliaj akronimo en la angla) , Ĉirkaŭ unu el dek konsumantoj, kiuj korektis eraron en sia kredita raporto, vidis ian ŝanĝon en sia kredita poentaro, kaj malgranda procento vidis ŝanĝojn de pli ol 100 poentoj.
Post solvi iujn ajn erarojn en viaj raportoj pri kredito, nepre kontrolu ĉiun el viaj raportoj ĉiujare por identigi kaj preventi aliajn erarojn en la estonteco. Kiel oftaj estas kreditaj raportaj eraroj? La sama FTC-raporto taksas, ke ĝis 5 procentoj de ĉiuj kreditaj raportoj havas erarojn sufiĉe gravajn por kaŭzi veran financan damaĝon.
2. Akiru (kaj restu) ĝisdata pri pagoj
Via paghistorio reprezentas pli altan procenton de via kredita poentaro ol iu ajn alia unuopa faktoro. Mankitaj pagoj ĝenerale restas en via kredita raporto dum sep jaroj, kio signifas, ke ili povas daŭri efikon al via kredita poentaro. Jen kial estas tiel grave, ke vi restu supre sur viaj pagoj kaj neniam maltrafu pagon aŭ pagu malfrue.
Se vi trovos, ke vi maltrafis pagon, eble necesas paŝoj por limigi (kaj eble inversigi) la damaĝon, precipe se la maltrafita pago aĝas malpli ol 30 tagojn. Voku vian kreditoron rekte kaj aranĝu la pagon. Se ili jam raportis vian deliktecon, dum vi telefonas kun ili, vi devas demandi, ĉu ili nuligos ĝin. Kvankam iuj kreditoroj ne nuligos deliktajn raportojn post kiam ili estos faritaj, iuj ankaŭ, precipe se ĉi tio estas via unua ofendo aŭ se vi havas grandan historion ĉe la kompanio.
Registriĝi al aŭtomata pago laŭeble (hipoteko, studentaj pruntoj, servoj) povas helpi vin eviti plian damaĝon al via poentaro pro malfruaj aŭ malfruaj pagoj, kvankam la ago mem ne havos rektan efikon sur via poentaro.
3. Pagu viajn ekzistantajn kreditkartajn bilancojn
Kiel notite supre, via kredita uzado, kaj totala uzado kaj kart-al-karta uzado, estas alia tre grava faktoro influanta vian ĝeneralan kreditan poentaron. Ĝenerale dirite, oni rekomendas, ke vi provu konservi vian kreditan uzadon je 30 procentoj aŭ malpli por eviti negativajn efikojn al via kredita poentaro, kaj neniam vi devas maksimumigi karton.
Se vi havas altan kredit-uzan indicon, indas krei planon por pagi pli da viaj saldoj. Se vi havas ekstran monon en via buĝeto, uzi ĝin por pagi viajn kreditkartajn saldojn povas esti nekredeble efika maniero plibonigi vian poentaron. Kaj vi probable sentos la efikojn sufiĉe rapide, ĉar plej multaj kreditoraj emisiantoj raportas al la kreditejoj ĉiumonate. Ju pli vi povas redukti vian kreditan uzadon, des pli granda estos la efiko.
Se vi havas plurajn kreditkartojn, unue pagu la ekvilibron sur la karto kun la plej alta uzokvoto unue (tio estas, la karto plej proksima al via kreditlimo).
Post kiam vi pagis viajn ekvilibrojn, provu ne fermi viajn malnovajn kontojn krom se nepre necesas, ĉar fermi malnovajn kontojn (precipe longdaŭrajn kontojn kun konsekvencaj ĝustatempaj pagoj) povas negative influi vian kreditan poentaron per malpliigo de via averaĝa kredita historio. .
4. Konsideru ŝuldan solidigon
Alia maniero, kiel vi povus malpliigi vian kredit-uzan indicon, estus solidigi vian kreditkartan ŝuldon per persona prunto.
Ĉi tio povus profiti vian poentaron dumaniere. Unue, ĝi konvertos vian rotaciantan ŝuldon (tio estas, via kreditkarta ŝuldo) en transdona ŝuldo, kiun la kreditejoj taksas pozitive. Due, ĝi reduktus vian uzon de kredito sur viaj kreditkartoj. Kaj, kiel gratifiko, multaj personaj pruntoj havas multe pli malaltajn interezajn normojn kompare kun kreditkartoj, kio povus helpi vin pagi vian ŝuldon pli facile kaj pli rapide kun la tempo.
5. Pliigu viajn kreditajn limojn
Se vi ne povas pagi vian kreditkartan ekvilibron kaj ne volas personan prunton, ekzistas tria maniero malpliigi vian kreditan uzadon: peti pliigon de kredita limo.
Ĉar ĉi tio pliigos la kvanton de kredito, kiun vi havas disponeblan, konservante vian ekvilibron egala, via kredita uzado tuj malpliiĝos, se vi ne plu ŝargos vian karton. Vi nur bezonas telefoni al via kreditkarta emisianto kaj demandi, ĉu eblas pliigi vian limon. (Vi ankaŭ povas peti liman kreskon interrete per la portalo de via pruntedonanto.)
La kvanto de kreditlima kresko influos vian kreditan poentaron dependos de kelkaj faktoroj, inkluzive de la grandeco de la kresko kaj la kvanto de ŝuldo, kiun vi jam havas sur via karto. Ekzemple:
- Se vi nuntempe havas kreditkarton kun kreditlimo de $ 250 kaj vi havas ekvilibron de $ 150, tiam vi havas 60-procentan kredit-uzan indicon. Se via kreditkarta kompanio pliigos vian krediton-limon je $ 250, via nova kredit-limo estus $ 500. Ĉi tio reduktus vian krediton-uzadon per 30 procentoj.
- Aliflanke, se vi nuntempe havas kreditkarton kun kreditlimo de $ 10.000 kaj vi havas ekvilibron de 7.000 $, tiam vi havas 70-procentan kredit-uzan indicon. Se via kreditkarta kompanio pliigos vian kreditlimon je $ 2,500, via nova kreditlimo estus $ 12,500. Ĉi tio malaltigus vian uzokurzon al 56 procentoj, kio estas pli bona ol ĝi estis, sed tamen pli alta ol la rekomendinda maksimumo de 30 procentoj.
6. Akiru krediton por utilaj pagoj
Komence de 2019, Experian lanĉis novan oferton nomatan Experian Boost , desegnita por doni al interesataj individuoj manieron rapidigi sian krediton.
Tiel funkcias Experian Boost: persono devas elekti partopreni la programon, tiam li devos ligi siajn kontrolajn informojn al sia kredita dosiero. Ĉi tio permesos al Experian rigardi malantaŭen 24 monatojn por krei registron de viaj utilaj pagoj. (Evidente, ĉi tio funkcias nur se vi pagas viajn utilajn pagojn per via kuranta konto.) Uzante ĉi tiujn datumojn, Experian pliigos vian krediton. Ĝenerale, ju pli multe da paghistorio Experian povas trovi per via banka historio, des pli granda estos via akcelo.
Experian Boost povas esti aparte utila por tiuj kun malmulta aŭ neniu kredita historio, aŭ por tiuj, kiuj proksimas al pli alta kredita nivelo. Vi povas atendi vidi vian novan poentaron tuj post kiam la analizo finiĝos.
7. Fariĝu rajtigita uzanto en kontoj de iu alia
A rajtigita uzanto estas termino, kiu rilatas al iu, al kiu doniĝis permeso uzi aliulan kreditkarton. Junaj plenkreskuloj, ekzemple, ofte aldoniĝas kiel rajtigitaj uzantoj al la kreditkartoj de siaj gepatroj por helpi ilin krei krediton.
Ĉu vi konas iun, kiu havas stelan kreditan poentaron, malaltan kredit-uzan indicon, kaj kiu fidas vin sufiĉe por aldoni vin kiel rajtigitan uzanton al iliaj kontoj? Se jes, fariĝi rajtigita uzanto en tiu konto povas esti alia bonega maniero pliigi vian kreditan poentaron relative rapide. Ĉi tio estas ĉar ĉiuj pozitivaj kreditsignaloj de la alia persono, precipe ilia uzokvoto kaj paghistorio, aldoniĝos al via kreditraporto, kie ĝi povas helpi vin malpliigi vian propran totalan kredituzan indicon.
Bedaŭrinde, ekzistas riskoj fariĝi rajtigita uzanto ĉe alies konto. Se tiu persono iam maltrafus pagon aŭ pliigus vian krediton-uzon (kaj do vian krediton-uzadon), la negativaj efikoj ankaŭ transdonus al vi. Jen kial tre gravas, ke vi konsideru la avantaĝojn kaj malavantaĝojn antaŭ ol ligi vian propran kreditan poentaron al iu alia.
Ĉi tiu artikolo estis distribuita nur por edukaj celoj kaj ne devas esti interpretata kiel apartaj investaj konsiloj, strategioj aŭ investaj produktoj. La informoj enhavitaj en ĉi tiu dokumento estis akiritaj de fontoj kredataj fidindaj, sed ne garantiitaj.
Enhavo
- Kio estas la kredita poentaro?
- Paga historio
- Kredita uzokvoto
- kredita historio
- Kredita miksaĵo
- Novaj kreditpetoj
- Kio povus kaŭzi, ke via kredita poentaro falas?
- 7 manieroj levi vian kreditan poentaron rapide
- Kiel Pliigi Vian Kreditan Poentaron Rapide
- 1. Kontrolu viajn kreditajn raportojn pri eraroj
- 2. Akiru (kaj restu) ĝisdata pri pagoj
- 3. Pagu viajn ekzistantajn kreditkartajn bilancojn
- 4. Konsideru ŝuldan solidigon
- 5. Pliigu viajn kreditajn limojn
- 6. Akiru krediton por utilaj pagoj
- 7. Fariĝu rajtigita uzanto en kontoj de iu alia