Se vi ne pagos vian kreditkartan fakturon, vi probable ŝargos malfrua kotizo , maltrafu vian gracperiodon kaj devas pagi interezo kun puno . Via poentaro kredito ankaŭ malpliiĝos se ĝi prokrastas almenaŭ 30 tagoj en la pago de la kreditkarta fakturo. Se vi plu pagos, la emisianto eble fermos vian konton, kvankam vi restos respondeca pri la fakturo.
Se vi ne pagos la fakturon sufiĉe longe , la emisianto povus eventuale jurpersekuti lin pagi aŭ vendi vian ŝuldon al kolekta agentejo (kiu povus procesi vin). Sed ĝi estas ĉio aŭ nenio kun kreditkartaj pagoj. Estas tute alia historio, se vi nur pagas la minimuma kvanto bezonata .
Se vi ĉiam pagos almenaŭ la postulatan minimumon antaŭ la limdato , via konto restos en bona stato Kaj vi ne devos alfronti malfruajn kotizojn, punpagojn aŭ damaĝan krediton. Vi nur devos pagi intereson pri la restanta saldo laŭ la regula tarifo de via karto.
Jen kio okazas se vi ne pagas vian karton:
- Se vi pagas la minimuman bezonatan sed ne la plenan saldon: Via totala sensalajra saldo akiros intereson surbaze de la normala APR de via karto. Vi ankaŭ perdos vian gracperiodon, do novaj aĉetoj akiros intereson ankaŭ tuj.
- Se vi pagas nenion: Via konto estos anoncita posttempa al la kreditejoj post du maltrafitaj eksvalidaj datoj. Tio difektos vian kreditan poentaron. Aldone, krompago ĝis $ 38 povas esti aldonita al via saldo (sed ne povas superi vian minimuman pagon). Via emisianto ankaŭ povas apliki punon APR al novaj aĉetoj, kvankam ili devas diri al vi 45 tagojn antaŭe.
- Se vi malfruas 60 tagojn pri minimumaj pagoj: la emisianto povas apliki punon APR al via tuta ekzistanta saldo.
- Se vi malfruas 180 tagojn en minimumaj pagoj: la kreditkarta kompanio devos nuligi vian ŝuldon (konsideru ĝin perdo por impostoj). Sed tio ne signifas, ke ili ĉesos provi pagi vin. Ili povas vendi vian ŝuldon al kolekta agentejo aŭ ili povas elekti procesigi vin.
- Se vi ne pagas inter 3 kaj 15 jaroj: vi estas vundebla al proceso, depende de la stato, en kiu vi loĝas. Preskribŝuldo ne estas valida defendo ĝis la limigo de via ŝtato eksvalidiĝas. Se vi perdas proceson kaj estas ordonita pagi, via salajro aŭ banka konto povas esti garnitaj.
Do la fundo estas, ke vi ĉiam provu fari almenaŭ la minimuman pagon per via kreditkarto. Certe, vi ankoraŭ ŝuldos intereson, sed vi ne devos trakti la aliajn negativajn konsekvencojn de ne pagado de via kreditkarto.
Se vi postrestis, la plej grava afero estas atingi viajn maltrafitajn minimumajn pagojn kaj rehavigi vian konton al aktuala stato. Post tio, via celo estu pagi la plenan saldon dum du monatoj sinsekvaj. Kvankam pli facile dirite ol farite, fari tion restarigos vian gracperiodon kaj ĉesigos la amasiĝon de nova intereso.
Kion fari, kiam vi ne povas pagi
Kio okazas kiam nur plenumi la minimumajn pagojn superas viajn eblojn kaj vi decidis, ke vi ne povas pagi viajn kreditkartajn fakturojn?
Nur ĉi tio: Kiam financa realeco malŝparas nian ĉiutagan vivon, estas tempo ekagi. Inteligenta, decidita kaj vivŝanĝa ago.
Ju pli longe vi atendas por pritrakti kreditkartan problemon, des pli multekostas via situacio, diras Bruce McClary, vicprezidanto de la Nacia Fondaĵo pri Kredito-Konsilado. Postlasi viajn pagojn povas konduki al pli altaj interezokvotoj, aldonaj punoj kaj malpliigo de via kreditpoentaro.
Ĉiuj tiuj bedaŭrindaj konsekvencoj povas havi ondan efikon, kiu endanĝerigas aliajn financajn prioritatojn. Kvankam la tempo ne estas via amiko, kiam vi estas en kredita krizo, vi neniam pensu, ke estas tro malfrue peti helpon.
Kie kaj kiel akiri helpon
La bona novaĵo estas, ke ekzistas agoj - tujaj, mezaj kaj longdaŭraj - kiujn vi povas fari por pravigi. Ekde nun:
Kontaktu la karteldonantojn
Regulo n. 1 estas, ke vi informu viajn kreditorojn, ke vi havas financajn problemojn. Klarigu vian situacion. Se vi luktas finance (vi estis maldungita aŭ havas neatenditajn elspezojn), vi pli verŝajne reduktos vian malstreĉon dirante la faktojn. Eĉ se simple temas pri troa elspezado, se vi ĝis nun ĝustatempe povus rideti al vi.
Ili eble povos iomete trankviliĝi dum vi aranĝos vian financan situacion, diras McClary. Sed se vi ne demandas, vi neniam scios, kion ili povas fari por helpi vin eviti postlasi viajn pagojn.
Kvankam ekzistas neniu garantio, kiel ili povus helpi, ili povas permesi monaton da intereza pago aŭ eĉ permeson transsalti pagon.
Vi ne estos la unua afliktita kliento, kiu kontaktos vian kreditoron. Demandu, kion ili kutime faras por aliaj en via situacio.
Dum vi faras tion, provu negoci iom da mildeco. Sendi partan pagon sen klarigo ne helpos; Proponante fari ĝin parolante kun la reprezentanto de via kreditoro.
Kiam vi provas eltrovi aferojn, ne faru promesojn, kiujn vi ne povas plenumi.
Akiru eksteran helpon
Kion vi bezonas estas mano. Fakuloj malofte faras ĝin sola. La plej bonaj profesiaj golfludantoj fidas siajn trejnistojn. Tiel ankaŭ pintaj tenisludantoj, kvartalistoj de Pro Bowl kaj steluloplenaj basballudantoj. Prezidentaj kandidatoj fidas je ĉiaj strategiistoj.
Kial homoj, kiuj malsukcesas pri monadministrado, ankaŭ ne varbu spertulojn?
Parolu kun sperta pri persona financo kiel neprofitcela kredito-konsilisto, diris McClary. Ili povas provizi al vi personecigitan gvidon por helpi vin superi viajn kreditkartajn defiojn kaj reiri al la vojo al viaj financaj celoj.
Ne malpli ol konsentas la Konsumanto pri Financa Protekto de Konsumantoj de la federacia registaro, aldonante: Antaŭ ol registriĝi, demandu ĉu oni pagos vin, kiom multe kaj kiaj servoj estos provizitaj.
Evitu profitcelajn ŝuldajn kompaniojn kaj kuru se vi aŭdas iun el la jenaj:
- Kotizoj enspezitaj antaŭ pagi viajn ŝuldojn
- Garantioj, kiuj povas malaperigi vian ŝuldon
- Oni rekomendas ĉesi komuniki kun kreditoroj.
- Ili diras al vi ĉesi fari minimumajn pagojn
Samkiel Marie Kondo respondecigas siajn klientojn pro devo ordigi iliajn vivojn serĉante liberecon kaj ĝojon, enskribiĝi en programon pri administrado de ŝuldo kun neprofitocela kredito-konsilisto gvidos vin de via monto de ŝuldoj al financa libereco.
Konsiderante la B-vorton: Bankroto
Pripensu zorge pri ĉi tio, ĉar post kiam vi sindediĉos al la bankroto , la postebrio daŭros iom da tempo: sep jarojn se vi elektas Ĉapitron 7, rektan bankroton, en kiu la plej multaj el viaj havaĵoj estas likviditaj por kovri viajn ŝuldojn, kun la resto eligita; 10 jarojn se vi elektas Ĉapitron 13-reorganizon, en kiu vi elpensas planon pagi viajn kreditorojn, per peranto, dum tri ĝis kvin jaroj.
Bankroto, diras Dan Grote, partnero de la Denver-bazita Latitude Financial Group, estas speco de lasta rimedo, sed ĝi taŭgas por iuj situacioj kaj ne signifas, ke ĝi estas fatala bato. Ĝi estas taŭga ŝanĝo kiam vere ne ekzistas alia alternativo.
Ekzamenu vian elspezadon; Retaksu vian buĝeton
Vi havas buĝeton, ĉu ne? Alie, vi povas agordi unu per iuj ajn senpagaj buĝetaj programoj aŭ interretaj buĝetaj programoj. La ŝlosilo, diras Cecilia Case, mona trejnisto kun sidejo en Portlando, Oregono, estas ĉesigi la sangadon. ... [Homoj] bezonas trovi manieron ĉesi pli ŝuldi.
Laŭ ĉi tiuj linioj, Alexandra Tran, financa bloganto kaj specialisto pri cifereca merkatado kun nacia kompanio pri e-komerca kaj loĝistiko, kuraĝigas vin obsedi viajn bankajn kontojn. Ŝi spuras ŝiajn ĉiutage per Credit Karma kaj bankaj programoj.
Kiam mi vidas mian monon, diras Tran, mi scias, kiam mi ne devas elspezi.
Sekve, ĉi tio estus bona tempo por kontroli viajn kreditkartojn kaj bankajn deklarojn pri aŭtomataj abonpagoj, kiujn vi malofte uzas aŭ povus malhavi. Ĉi tio ankaŭ estas bona tempo por bone rigardi, kien via mono iras.
Finfine, venki per mono dependas de ludi bonan ofendon, bonan defendon kaj specialajn teamojn - tio estas spuro, diris Grote. Vi atingas tion, kion vi spuras.
Aldonu enspezajn fluojn
Krom tranĉi viajn elspezojn, atentu pri manieroj pliigi viajn enspezojn. Ĉu vi meritas altigon? Eksciu kial vi meritas ĝin (Konsilo: La kialo ne povas esti ĉar vi bezonas pli da mono - ĉiuj faras), skribu proponon ligitan al via merkata valoro kaj parolu kun via kontrolisto.
Vidu, kie vi povus eklabori kiel sendependa kunlaboristo aŭ en la koncerta ekonomio. Esploru Upwork, Guruon kaj TaskRabbit, por mencii tri, kiuj ligas laborpostulojn kun tiuj, kiuj bezonas plenajn laborpostenojn.
Pli bone estas memstari en areo, en kiu vi havas sperton, sed ĝi ne estas esenca, diras Priyanka Prakash, altranga verkisto ĉe Novjorka Fundera. Vi povas komenci ŝargante malaltan horan tarifon por allogi klientojn. Se vi faras bonan laboron, vi ricevos bonajn recenzojn de klientoj kaj vi povas pliigi vian tarifon.
Estas iuj mirindaj manieroj eliri de ŝuldo kaj ordigi viajn financojn, diras Vicky Eves, financa bloganto de Wiltshire, Britio (ibeatdebt.com), do ne enpuŝiĝu pensante, ke vi estas limigita al unu. aŭ du ebloj!
Kion Eves faris estas vere nova, li aperas en televida programo kaj enspezas sufiĉe por forigi duonon de sia ŝuldo. Nekonvencia, kompreneble. Ekster la Skatolo? Absolute? Ĉu realigebla? Ni aŭdis pli malbonajn ideojn.
Ĉu vi havas vendotaĵojn interrete? De eBay al Craigslist ĝis Poshmark kaj pli, neniam estis pli bona tempo por akiri la plej bonan prezon por aferoj sen kiuj vi povas vivi.
Ĉefe ne retiriĝu. Eviti la kontaktojn de kreditoroj plimalbonigas viajn financajn aferojn. Eviti kontakton kun normalaj homoj povas konduki al depresio kaj sentoj de senespereco.
Estas multe da streĉo kun monaj malfacilaĵoj, do fari aferojn por vigligi vin ankaŭ gravas, diras Olga Kirshenbaum, posedanto de Rags to Riches Consulting. Ĉeesti interkonektajn kaj volontulajn eventojn povas esti maniero resti engaĝita kaj konektita, eble ĝi povas konduki al via sekva laboro.
Vi povas surpiediĝi. Kaj vi probable povas fari ĝin pli rapide ol vi pensis ebla. Agu, komuniku, konsultu spertulojn, restu konektita kaj regu. Vi surprizos, kie vi estas ĉi-foje venontjare.
Konsekvencoj de ne pagi
Aŭskultu, okazas. Krizkosto aperas. Vi estas atakita de medicina krizo aŭ natura katastrofo. La federacia registaro fermiĝas dum pli ol monato. Aŭ eble vi iomete superas buĝeton. Kia ajn estas la kialo, nenio bona venas de ne pagi viajn kreditkartajn fakturojn. Ĉio estas tie laŭ la konsento de sia eldonanto.
Nur por aldoni teruron: Se vi postulas viajn pagojn, eĉ ne pensu provi kolekti viajn mejlojn aŭ rekompenci poentojn.
Akuzoj pri malfrua pago
Pagi malfrue povas rezultigi malfruan kotizon ĝis $ 25 por la unua ofendo. Kaj ĝi aldoniĝas rekte al via ekvilibro, donante al vi eĉ pli por pagi. Poste malfruaj pagoj povas rezultigi eĉ pli altajn kotizojn, ĝis $ 35.
La bona novaĵo estas, ke malfrua pago ne povas esti pli alta ol la minimuma pagenda ŝuldo. Se vi malfruas kun minimumo de $ 10, via malfrua kotizo ne povas superi $ 10. Rezulte, multaj kreditkartaj emisiantoj fiksas siajn minimumajn pagojn je $ 25 aŭ pli.
Efiko al via APR
Alia kialo por daŭrigi: kontoj malfruaj en la lastaj 60 tagoj kaŭzas krutajn interezajn altigojn, ĝis 30% en iuj kazoj.
Tio estas malbona, ĉu ne? Pli malbona, via interkonsento eble kondiĉos, kvankam vi kvalifikiĝos por APR-inversigo pri antaŭpunaj aĉetoj se vi pagos ĝustatempe dum ses monatoj, la punpunkto povas daŭri ĉe novaj aĉetoj senfine.
Se vi ĵonglas kun fakturojn de kreditkarto, vi devas memori kelkajn aferojn:
- Iuj kartaj emisiantoj ne havas punajn tarifojn kiel parton de siaj interkonsentoj. Kontrolu viajn interkonsentojn por vidi ĉu tio estas la kazo kun iuj el viaj kartoj.
- Se vi havas nulan interesan karton, nepre tenu ĝin ĝisdata, aŭ vi eble perdos vian enkondukan tarifon.
- Se vi havas pli ol unu karton de emisianto en via monujo, malfrui en unu el tiuj kartoj povas pliigi la APR sur la aliaj.
Efiko sur kreditpoentaro
Kune kun pli altaj kotizoj kaj APR, malfruaj aŭ malfruaj pagoj povas malpliigi vian kreditan poentaron. Kurioze, ke kartaj emisiantoj kaj kredit-raportaj agentejoj havas malsamajn difinojn pri malfruo. Dum la kreditoro povas estigi kotizojn kaj aliajn ŝarĝojn en la unua tago post la limdato, via konto ne malfruas antaŭ la kreditaj oficejoj ĝis 30 tagoj pasis.
Ĝustatempaj pagoj konsistigas 35% de la kredita poentaro de konsumanto, do malfruaj pagoj povas kaŭzi grandan punon. Iu kun senmakula rekordo povus akiri ĝis 100 poentojn por sola malfrua pago. Tiuj kun malpli stelaj kreditaj historioj perdas malpli da punktoj pro malfruaj pagoj; nefidindeco estas jam enmetita en viajn partiturojn.
MyFICO.com Ĝi esprimas ĝin klare: aldonaj malfruaj pagoj, kaj ankaŭ pagoj en 60 aŭ 90 tagoj aŭ pli, povas fermi kreditan poentaron, same kiel eniri en ŝuldpagon (kie la kreditoro akceptas malpli ol la ŝulditan sumon)
La mito de parta pago
Kreditkartaj emisiantoj ne donas premiojn por via partopreno. Tio estas, ili ne absolvos malfruiĝintajn pagantojn pro sendado malpli ol la minimuma sumo ŝuldita. Se ne ekzistas antaŭaj interkonsentoj, via kreditoro konsideros partan pagon esence egala al malfrua pago.
Unu averto: multaj partaj pagoj, kiuj plenumas aŭ superas la minimumon kaj alvenas antaŭ la limdato, konservos vian bonan reputacion.
Likvido
Nuligoj okazas, kiam la karto-emisianto konkludas, ke ŝuldo ne povas esti enspezita, kio ĝenerale okazas kiam konto postpasis 180 tagojn, tio estas ses monatojn sen minimuma pago. Rabato permesas al la kreditoro postuli impostan deprenon pro malbona ŝuldo; Ĉi tio tamen ne signifas, ke la ŝuldanto malŝparas.
La emisianto povas daŭre serĉi tion, kio estas ŝuldata per kolekta agentejo, aŭ povas vendi la konton kun granda rabato; vi tamen restos sur la hoko por la plena kvanto.
Se via ŝuldo estas vendita, estu tute certa, se vi volas kaj povas fari pagajn aranĝojn, vi sendas monon al la nova efektiva posedanto de via konto. Kolektaj fraŭdoj abundas kaj predas kontraŭvolajn ŝuldantojn.
Krome, vi povas fidi, ke via kredita poentaro ricevos nigran okulon, kiu daŭros ĝis sep jaroj. Rabato, kune kun la rekordo de malfruaj pagoj, malfaciligos kvalifikon por nova kredito, de hipotekoj al aŭtomataj kaj personaj pruntoj ĝis novaj kreditkartoj. Vi ankoraŭ povas akiri unu, sed ĝi venos kun tre alta interezokvoto.
Memoru ankaŭ ĉi tion: Se vi povas negoci interkonsenton por malpli ol la ŝuldita sumo, vi povus respondeci al la IRS pri la pardonita sumo. Konsultu kun sperta imposto pri enspezoj pri konsekvencoj.
Resume, pri nuligoj, vi absolute ne volas iri tien.
Ŝuldopagigistoj kaj reteniloj
Havu sekurecon: Post kiam ili akiris la rajtojn pri via ŝuldo, la kolektaj agentejoj sekvos vin. Tion ili faras.
Kvankam limigitaj de leĝo al rekta persekutado, minacoj aŭ falsaj deklaroj, kolektaj agentejoj persistos, iagrade, kaj kontaktos vin per diversaj manieroj: telefono, teksto, retpoŝto, regula poŝto, ĝis komuniki ĝin al li skribe. , por bati lin senkonscie. Ĉesa letero sendita per atestita poŝto estas la plej bona maniero ĉesigi komunikadon.
Post tio, vi probable aŭdos de ili nur dufoje: unufoje por diri al vi, ke ili ĉesos kontakti kaj unufoje por diri al vi (aŭ via advokato, se vi estas reprezentita en la afero), ke ili procesis por provi resaniĝi. Ŝuldo.
Se vi ricevas asignon, enmetu ĝin en vian kalendaron. Ne aperi por tribunala dato signifas, ke vi aŭtomate perdas.
Se la karto-emisianto aŭ kolekta agentejo gajnas juĝon en tribunalo, kio signifas, ke la juĝisto ordonas al vi pagi, la rezulto estos raportita al la kreditejoj, malpliigante vian kreditan poentaron.
Se vi ordonos pagi, vi povas garni viajn salajrojn kaj / aŭ frostigi viajn bankajn kontojn. Aldone, vi rajtas esti ŝargita por juraj kotizoj, kiujn la kardemandanto aŭ kolekta agentejo provokis por la agoj necesaj por provi kolekti.
Malgarantio:
Ĉi tio estas informa artikolo.
Redargentina ne donas laŭleĝajn aŭ jurajn konsilojn, nek celas esti konsiderata kiel juraj konsiloj.
La spektanto / uzanto de ĉi tiu retpaĝo devas uzi la suprajn informojn nur kiel gvidilon, kaj ĉiam kontaktu la suprajn fontojn aŭ la registarajn reprezentantojn de la uzanto por la plej ĝisdataj informoj tiutempe, antaŭ ol decidi.
Fontoj:
Porter, T. (2018, 17-a de novembro) Usona hejma ŝuldo estas preskaŭ 1 bilionon da dolaroj pli alta ol antaŭ la recesio de 2008. Rekuperita de https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (Nov 20, 2018) Altaj Riskaj Altigoj: Kreditkartaj deliktecoj estas ĉe la pinto de la financa krizo en la plej malgrandaj 4.705 usonaj bankoj. Rekuperita de https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 majo 2018) Pago de kuracaj krizoj, timoj pri financaj emeritiĝoj. Rekuperita de https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 januaro) Kiam Vi Ne Povas Pagi Vian Minimuman Kreditkartan Pagon. Rekuperita de https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 novembro 2018) 6 Gravaj Kreditkartaj Eraroj. Rekuperita de https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 aŭgusto) Kiel malfrua pago influas vian krediton? Rekuperita de https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Enhavo
- Jen kio okazas se vi ne pagas vian karton:
- Kion fari, kiam vi ne povas pagi
- Kie kaj kiel akiri helpon
- Kontaktu la karteldonantojn
- Akiru eksteran helpon
- Konsiderante la B-vorton: Bankroto
- Ekzamenu vian elspezadon; Retaksu vian buĝeton
- Aldonu enspezajn fluojn
- Konsekvencoj de ne pagi
- Akuzoj pri malfrua pago
- Efiko al via APR
- Efiko sur kreditpoentaro
- La mito de parta pago
- Likvido
- Ŝuldopagigistoj kaj reteniloj
- 25 motivaj Bibliaj versoj pri ...
- Kiel aĉeti aŭton sen kredito
- Mia debetkarto estis ŝtelita kaj ili elprenis monon, kion mi faras?
- SEBRILA ŜAMPUA KREMO Por kio ĝi utilas?
- Kiel peti kreditkarton Walmart
- Kiel lui loĝejon sen kredito en Usono?