Kiel funkcias bankroto?
Kiel registri bankroton en Usono. La bankroto Ĝi estas kortuma proceso, en kiu juĝisto kaj kortuma kuratoro ekzamenas la aktivaĵojn kaj pasivojn de individuoj kaj kompanioj, kiuj ne povas pagi siajn fakturojn. La kortumo decidas ĉu pagi la ŝuldojn, kaj tiuj, kiuj ŝuldas, ne plu laŭleĝe devas pagi ilin.
Bankrotaj leĝoj estis verkitaj por doni al homoj, kies financoj kolapsis, ŝancon rekomenci. Ĉu la kolapso estas la produkto de malbonaj decidoj aŭ malbonŝanco, politikofaristoj eble vidos, ke en kapitalisma ekonomio, konsumantoj kaj entreprenoj malsukcesaj finance bezonas duan ŝancon.
Kaj preskaŭ ĉiuj, kiuj petas bankroton, havas tiun ŝancon.
Ed Flynn de la American Bankruptcy Institute (ABI) faris studon pri statistikoj de PACER (publikaj tribunalaj dosieroj) de la 1-a de oktobro 2018 ĝis la 30-a de septembro, 2019, kaj trovis, ke estis 488 506 bankrotaj kazoj en Usono. Ĉapitro 7 kompletigita en tiu fiska jaro. El tiuj, 94,3% estis maldungitaj, kio signifas, ke la individuo ne plu laŭleĝe devis pagi la ŝuldon.
Nur 27,699 kazoj estis malakceptitaj, kio signifas, ke la kortuma juĝisto aŭ kuratoro sentis, ke la individuo havas sufiĉajn rimedojn por pagi siajn ŝuldojn.
La individuoj, kiuj uzis la Ĉapitro 13 bankroto , konata kiel bankroto de salajruloj, preskaŭ egale dividiĝis pri ilia sukceso. Iom malpli ol duono de la 283.412 ĉapitro 13-kazoj kompletigitaj estis malakceptitaj (126.401) kaj 157.011 estis malakceptitaj, kio signifas, ke la juĝisto trovis, ke la persono, kiu prezentis la peton, havis sufiĉe da havaĵoj por trakti siajn ŝuldojn.
Kiu registras Bankroton
Individuoj kaj entreprenoj, kiuj registras bankroton, havas multe pli da ŝuldo ol mono por kovri ĝin, kaj ili ne vidas tion ŝanĝiĝi baldaŭ. En 2019, tiuj, kiuj bankrotis, ŝuldis 116 miliardojn da dolaroj kaj havis aktivaĵojn de 83,6 miliardoj da dolaroj, el kiuj preskaŭ 70% estis nemoveblaĵoj, kies reala valoro estas diskutebla.
Mirinde estas, ke homoj - ne kompanioj - estas tiuj, kiuj plej ofte serĉas helpon. Ili prenis financajn devojn kiel hipotekon, aŭtan prunton aŭ studentan prunton - aŭ eble ĉiujn tri! - kaj ili ne havas enspezojn por pagi ilin. Okazis 774.940 bankrotaj kazoj en 2019, kaj 97% el ili (752.160) estis prezentitaj de individuoj.
Nur 22.780 bankrotaj kazoj estis prezentitaj de kompanioj en 2019.
Plej multaj homoj, kiuj petis bankroton, ne estis aparte riĉaj. La meza enspezo de la 488.506 individuoj, kiuj petis Ĉapitron 7, estis nur $ 31.284. La enirantoj de Ĉapitro 13 rezultis iomete pli bone kun meza enspezo de $ 41,532.
Parto de kompreno pri bankroto estas scii, ke dum bankroto estas okazo rekomenci, ĝi certe influas vian krediton kaj vian estontan kapablon uzi monon. Ĝi povas malhelpi aŭ prokrasti hejman ekzekucion kaj aŭtomobilan reprenon, kaj ĝi ankaŭ povas ĉesigi salajrokaptadon kaj aliajn leĝajn agojn, kiujn kreditoroj uzas por enspezi ŝuldojn, sed finfine estas prezo pagenda.
Kiam Mi Faru Bankroton?
Ne estas perfekta tempo, sed konsiderinda ĝenerala regulo estas kiom da tempo necesos por pagi viajn ŝuldojn. Demandante Ĉu mi devas bankrotiĝi? Pripensu zorge, ĉu necesos pli ol kvin jaroj por pagi viajn ŝuldojn. Se la respondo estas jes, eble venos tempo por bankroto.
La ideo malantaŭ ĉi tio estas, ke la bankrota kodo estis kreita por doni al homoj duan ŝancon, ne por puni ilin. Se iu kombinaĵo de hipoteka ŝuldo, kreditkarta ŝuldo, kuracaj fakturoj kaj studentaj pruntoj ruinigis vin finance kaj vi ne povas vidi kion ŝanĝi, bankroto povus esti la plej bona respondo.
Kaj se vi ne kvalifikiĝas por bankroto, ekzistas ankoraŭ espero.
Aliaj eblaj ebloj pri ŝuldo-mildigo inkluzivas programon pri ŝuldadministrado aŭ ŝuldokompromiso. Ambaŭ ĝenerale postulas 3-5 jarojn por atingi solvon, kaj neniu garantias, ke ĉiuj viaj ŝuldoj estos pagitaj kiam vi finos.
Bankroto kunportas iujn gravajn punojn longtempe ĉar ĝi restos laŭ via kreditraporto dum 7-10 jaroj, sed estas granda mensa kaj emocia akcelo kiam oni donas al vi novan komencon kaj ĉiuj viaj ŝuldoj estas forigitaj.
Bankroto en Usono
Kiel la ekonomio, bankrotaj registroj en Usono kreskas kaj malpliiĝas. Fakte la du estas tiel ligitaj kiel arakida butero kaj ĵeleo.
Bankroto pintis kun iom pli ol du milionoj da registroj en 2005. Tio estas la sama jaro kiam la Leĝo pri Preventado de Misuzoj pri Protekto de Konsumantoj kaj Bankroto estis aprobita. Tiu leĝo celis bremsi la ondon de konsumantoj kaj entreprenoj tro fervoraj por simple eliri el ŝuldo.
La nombro de aliĝoj falis 70% en 2006, ĝis 617.660. Sed tiam la ekonomio kraŝis kaj bankrotaj registroj saltis al 1,6 milionoj en 2010. Ili estis tiritaj denove dum la ekonomio pliboniĝis kaj malpliiĝis ĉirkaŭ 50% ĝis 2019.
Kiel registri bankroton?
Kiel registri bankroton en Usono. Registri bankroton estas jura procezo, kiu reduktas, restrukturas aŭ forigas viajn ŝuldojn. Ĉu vi havas tiun ŝancon, dependas de la bankrota kortumo. Vi povas mem registri bankroton aŭ vi povas trovi bankrotan advokaton. Bankrotaj kostoj inkluzivas advokatajn kotizojn kaj registrajn kotizojn. Se vi mem prezentos deklaron, vi restos respondeca pri la kotizaj kotizoj.
Se vi ne povas permesi dungi advokaton, vi eble havas eblojn por senpagaj juraj servoj. Se vi bezonas helpon por trovi advokaton aŭ trovi senpagajn jurajn servojn, kontrolu ĉe la Usona Trinkejo-Asocio pri rimedoj kaj informoj.
Antaŭ ol vi registras, vi devas eduki vin pri tio, kio okazas kiam vi registras bankroton. Ne temas simple diri al juĝisto, ke mi bankrotas! kaj ĵetante vin sub la povon de la kortumo. Estas procezo, foje konfuza, foje komplika, kiun homoj kaj kompanioj devas sekvi.
La paŝoj estas:
- Kolektu financajn rekordojn: listigu viajn ŝuldojn, havaĵojn, enspezojn, elspezojn. Ĉi tio donas al vi, al iu ajn helpanta vin, kaj fine al la kortumo, pli bonan komprenon pri via situacio.
- Akiru kreditkonsiladon ene de 180 tagoj de la prezento: bankrota konsilado necesas. Vi garantias al la kortumo, ke vi elĉerpis ĉiujn aliajn eblojn antaŭ ol bankroti. La konsilisto devas esti de aprobita provizanto listigita en la retejo de la tribunaloj de la EE . UU . Plej multaj konsilaj agentejoj ofertas ĉi tiun servon interrete aŭ telefone, kaj vi ricevas atestilon pri kompletigo post kiam finita, kiu devas esti parto de la dokumentoj, kiujn vi sendas. Se vi saltas ĉi tiun paŝon, via propono estos malakceptita.
- Enmetu la peticion: Se vi ankoraŭ ne dungis bankrotan advokaton, ĉi tiu povus esti la tempo por fari ĝin. Leĝaj konsiloj ne necesas por homoj, kiuj bankrotas, sed vi riskas serioze, se vi reprezentas vin mem. Kompreni federaciajn kaj ŝtatajn bankrotajn leĝojn kaj scii, kiuj validas por vi, estas esenca. Juĝistoj ne povas oferti konsilojn, kaj ankaŭ tribunalaj dungitoj ne povas. Estas ankaŭ multaj formularoj plenigotaj kaj iuj gravaj diferencoj inter Ĉapitro 7 kaj Ĉapitro 13, kiujn vi devas konsideri kiam vi decidas. Se vi ne scias kaj sekvas la taŭgajn procedurojn kaj regulojn en tribunalo, ĝi povus influi la rezulton de via bankrota kazo.
- Renkontiĝu kun kreditoroj: Kiam via peticio estas akceptita, via kazo estas atribuita al tribunala administranto, kiu starigas kunvenon kun viaj kreditoroj. Vi devas ĉeesti, sed kreditoroj ne bezonas. Jen okazo por ili fari demandojn al vi aŭ al la kortuma administranto pri via kazo.
Tipoj de bankroto
Estas pluraj specoj de bankroto por kiuj individuoj aŭ geedzaj paroj povas registri unu, la plej ofta estas Ĉapitro 7 kaj Ĉapitro 13.
Ĉapitro 7 Bankroto
Ĉapitro 7 bankroto estas ĝenerale la plej bona elekto por tiuj kun malalta enspezo kaj malmultaj aktivaĵoj. Ĝi ankaŭ estas la plej populara formo de bankroto, kiu reprezentas 63% de individuaj bankrotaj kazoj en 2019.
Ĉapitro 7 bankroto estas okazo akiri kortuman juĝon, kiu liberigas vin de respondeco pagi ŝuldojn kaj ankaŭ permesas al vi konservi ŝlosilajn havaĵojn, kiuj estas konsiderataj sendevigitaj posedaĵoj. Nesentitaj posedaĵoj vendiĝos por pagi parton de via ŝuldo.
Je la fino de la bankrota procezo de Ĉapitro 7, plej multaj el viaj ŝuldoj estos nuligitaj kaj vi ne plu devos pagi ilin.
Posedaĵaj sendevigoj varias de ŝtato al ŝtato. Vi povas elekti sekvi ŝtatan juron aŭ federacian juron, kio eble permesos al vi konservi pli da havaĵoj.
Ekzemploj de sendevigitaj posedaĵoj inkluzivas vian hejmon, la aŭton, kiun vi uzas por laboro, la ekipaĵojn, kiujn vi uzas ĉe la laboro, ĉekojn de Socia Sekureco, pensiojn, veteranajn avantaĝojn, bonstaton kaj emeritan ŝparadon. Ĉi tiuj aferoj ne povas esti venditaj aŭ uzataj por pagi ŝuldojn.
Neesceptita posedaĵo inkluzivas aferojn kiel kontantmonon, bankajn kontojn, akciajn investojn, monerajn aŭ poŝtmarkajn kolektojn, duan aŭton aŭ duan hejmon, ktp. Neesceptitaj aĵoj estos likviditaj, venditaj de kortumo nomumita bankroto-kuratoro. La enspezo estos uzata por pagi la kuratoron, kovri administrajn kotizojn kaj, se mono permesas, repagi viajn kreditorojn laŭeble.
Ĉapitro 7 bankroto restas sur via kreditraporto dum 10 jaroj. Dum ĝi havos tujan efikon al via kredita poentaro, la poentaro pliboniĝos laŭlonge de la tempo, kiam vi rekonstruos viajn financojn.
Tiuj, kiuj petas bankroton de la Ĉapitro 7, estos submetitaj al la usona Bankrompkortumo. Ĉapitro 7 signifas teston, kiu estas uzata por forigi tiujn, kiuj povus parte pagi tion, kion ili ŝuldas restrukturante sian ŝuldon. La rimedo-testo komparas la enspezon de ŝuldanto dum la pasintaj ses monatoj kun la meza enspezo (plej alta 50%, plej malalta 50%) en ilia stato. Se via enspezo estas malpli ol la meza enspezo, vi kvalifikiĝas por Ĉapitro 7.
Se vi estas super la mezumo, ekzistas dua rimedo-testo, kiu povus kvalifiki vin por registrado de Ĉapitro 7. La dua signifas teston mezuras vian enspezon kontraŭ esencaj elspezoj (lupago / hipoteko, manĝaĵoj, vestaĵoj, medicinaj elspezoj) por vidi kiom da disponebla enspezo. vi havas. Se via disponebla enspezo estas sufiĉe malalta, vi povus kvalifikiĝi por Ĉapitro 7.
Tamen, se persono ricevas sufiĉan monon por iom post iom pagi ŝuldojn, la bankrota juĝisto supozeble ne permesas registri ĉapitron 7. Ju pli alta estas enspezo de kandidato rilate al la ŝuldo, des malpli verŝajne ĝi estos aprobita. 7.
Ĉapitro 13 Bankroto
Ĉapitro 13 bankrotoj respondecas pri ĉirkaŭ 36% de ne-komercaj bankrotaj registroj. Bankroto de Ĉapitro 13 implicas pagi iujn el viaj ŝuldoj tiel ke la resto estos pardonita. Ĉi tio estas elekto por homoj, kiuj ne volas rezigni pri sia posedaĵo aŭ ne kvalifikiĝas por Ĉapitro 7, ĉar ilia enspezo estas tro alta.
Homoj povas registri bankroton de Ĉapitro 13 nur se iliaj ŝuldoj ne superas certan sumon. En 2020, la nesekurigita ŝuldo de individuo ne povis superi 394 725 USD kaj sekurigitaj ŝuldoj devis esti malpli ol 1,184 milionoj USD. La specifa limo estas pritaksita periode, do kontrolu kun advokato aŭ kredito-konsilisto pri la plej ĝisdataj ciferoj.
Laŭ Ĉapitro 13, vi devas desegni tri-ĝis-kvinjaran repagon por viaj kreditoroj. Post kiam vi sukcese kompletigas la planon, la ceteraj ŝuldoj estas liberigitaj.
Tamen plej multaj homoj ne sukcese plenumas siajn planojn. Kiam ĉi tio okazas, ŝuldantoj povas elekti bankroton de Ĉapitro 7. Se ne, kreditoroj povas rekomenci siajn provojn kolekti la ŝuldon plenan.
Malsamaj specoj de bankroto
Ĉapitro 9: Ĉi tio validas nur por urboj aŭ urbetoj. Protektas municipojn kontraŭ kreditoroj dum la urbo ellaboras planon administri siajn ŝuldojn. Ĉi tio kutime okazas kiam industrioj fermiĝas kaj homoj iras serĉi laboron aliloke. Estis nur kvar registroj pri ĉapitro 9 en 2018. Estis 20 registroj pri ĉapitro 9 en 2012, la plej multaj ekde 1980. Detrojto estis unu el tiuj, kiuj registris en 2012 kaj estas la plej granda urbo, kiu registris ĉapitron 9.
Ĉapitro 11: Ĉi tio estas desegnita por entreprenoj. Ĉapitro 11 estas ofte nomata reorganiza bankroto ĉar ĝi donas al entreprenoj la ŝancon resti malferma restrukturante ŝuldojn kaj aktivaĵojn por pagi kreditorojn. Ĉi tio estas uzata ĉefe de grandaj kompanioj kiel General Motors, Circuit City kaj United Airlines, sed povas esti uzata de kompanioj de ajna grandeco, inkluzive asociojn, kaj en iuj kazoj, individuoj. Kvankam la kompanio daŭre funkcias dum bankrotaj procesoj, plej multaj decidoj estas faritaj kun permeso de la tribunaloj. Estis nur 6 808 ĉapitroj 11-dosieroj en 2019.
Ĉapitro 12: Ĉapitro 12 validas por familiaj bienoj kaj familiaj fiŝkaptistoj kaj donas al ili la ŝancon elpensi planon por pagi ĉion aŭ parton de iliaj ŝuldoj. La kortumo havas striktan difinon pri kiu kvalifikiĝas, kaj ĝi baziĝas sur la persono, kiu havas regulan jaran enspezon kiel kamparano aŭ fiŝkaptisto. Ŝuldoj por individuoj, partnerecoj aŭ kompanioj prezentantaj Ĉapitron 12 ne povas superi $ 4.03 milionojn por farmistoj kaj $ 1.87 milionojn por fiŝkaptistoj. La repaga plano devas esti kompletigita ene de kvin jaroj, kvankam laŭsezonaj karakterizaĵoj de agrikulturo kaj fiŝfarmoj estas konsiderataj.
Ĉapitro 15: Ĉapitro 15 validas por translimaj nepagivaj kazoj, en kiuj la ŝuldanto havas havaĵojn kaj ŝuldojn kaj en Usono kaj en alia lando. Okazis 136 kazoj pri 15 ĉapitro 15 en 2019. Ĉi tiu ĉapitro estis aldonita al la bankrota kodo en 2005 kadre de la Leĝo pri Preventado kaj Konsumado de Bankrota Misuzo. Ĉapitro 15-kazoj komenciĝas kiel nepagivaj kazoj en fremda lando kaj iras al la usonaj tribunaloj por provi protekti finance problemajn kompaniojn de malpliiĝo. La usonaj tribunaloj limigas sian potencopovon en la kazo nur al havaĵoj aŭ personoj situantaj en Usono.
Sekvoj de bankroto en Usono
La fundamenta principo de bankroto estas, ke ĝi donas al vi novan komencon pri viaj financoj. Ĉapitro 7 (konata kiel likvido) forigas ŝuldojn vendante neesceptitajn havaĵojn, kiuj havas iom da valoro. Ĉapitro 13 (konata kiel salajrata plano) donas al vi la ŝancon disvolvi 3-5-jaran planon por pagi vian tutan ŝuldon kaj konservi tion, kion vi havas.
Ambaŭ sumiĝas al nova komenco.
Jes, registri bankroton influas vian kreditan poentaron. Bankroto restas ĉe via kredita raporto dum 7-10 jaroj, depende de la bankrota ĉapitro, en kiu vi registras. Ĉapitro 7 (la plej ofta) estas en ĝi kreditraporto dum 10 jaroj , dum la registrado de Ĉapitro 13 (la dua plej ofta) estas tie dum sep jaroj .
Dum ĉi tiu tempo, bankroto povus malhelpi vin akiri novajn kreditajn liniojn kaj eĉ povas kaŭzi problemojn, kiam vi petas laboron.
Se vi konsideras bankroton, via kredita raporto kaj kredita poentaro probable jam estas damaĝitaj. Via kreditraporto povas pliboniĝi, precipe se pagu viajn fakturojn konsekvence post registri bankroton.
Tamen, pro la longtempaj efikoj de bankroto, iuj fakuloj diras, ke vi bezonas almenaŭ $ 15,000 en ŝuldo por bankroto por esti utila.
Kie bankroto ne helpas
Bankroto ne nepre forigas ĉiujn financajn respondecojn.
Ĝi ne plenumas la jenajn specojn de ŝuldoj kaj devoj:
- Federaciaj studentaj pruntoj
- Nutraĵo kaj subteno por infanoj
- Ŝuldoj, kiuj ekestas post bankroto
- Iuj ŝuldoj falis en la ses monatoj antaŭ bankroto
- Impostoj
- Fraŭde akiritaj pruntoj
- Ŝuldoj pri Personaj Vundoj Dum Veturado Dum Ebrio
Ĝi ankaŭ ne protektas tiujn, kiuj kune subskribis siajn ŝuldojn. Via kunsubskribanto konsentis repagi vian prunton se vi ne pagis aŭ ne povis pagi. Kiam vi registras bankroton, via kunŝuldanto eble ankoraŭ laŭleĝe devos repagi tutan aŭ parton de via prunto.
Aliaj ebloj
Plej multaj homoj konsideras bankroton nur post serĉado de ŝuldadministrado, ŝuldokombino aŭ ŝuldkompromiso. Ĉi tiuj ebloj povas helpi vin reakiri viajn financojn kaj ne negative influos vian krediton kiel bankroton.
Ŝuldadministrado estas servo ofertita de senprofitaj kreditaj konsilaj agentejoj por redukti la intereson pri kreditkarta ŝuldo kaj generi malaltekostan monatan pagon por pagi ĝin. Ŝuldokombino kombinas ĉiujn viajn pruntojn por helpi vin fari regulajn kaj ĝustatempajn pagojn de viaj ŝuldoj. Ŝuldo-solvo estas rimedo por negoci kun viaj kreditoroj por redukti vian ekvilibron. Se vi sukcesas, vi rekte reduktas viajn ŝuldojn.
Por pliaj informoj pri bankroto kaj aliaj ŝuldorezervaj elektoj, serĉu la konsilon de loka kredito-konsilisto aŭ legu la informpaĝojn de la Federacia Komerca Komisiono .
Enhavo
- Kiel funkcias bankroto?
- Kiu registras Bankroton
- Kiam Mi Faru Bankroton?
- Bankroto en Usono
- Kiel registri bankroton?
- Tipoj de bankroto
- Ĉapitro 7 Bankroto
- Ĉapitro 13 Bankroto
- Malsamaj specoj de bankroto
- Sekvoj de bankroto en Usono
- Kie bankroto ne helpas
- Ĝi ne plenumas la jenajn specojn de ŝuldoj kaj devoj:
- Aliaj ebloj