Kion fari, se vi ne povas pagi vian aŭtomobilan pagon? Eble vi havis negativan vivŝanĝon. Eble viaj personaj financoj dronis. Kia ajn estas la kialo, vi timas postlasi viajn aŭtomobilajn pagojn kaj eble eĉ tute ne plenumi.
Se vi trovos vin ŝarĝita per monata aŭta pago, kiun vi ne plu povas pagi, ne timu. Vi havas kelkajn eblojn.
Se vi trovos vin ŝarĝita per monata aŭta pago, kiun vi ne plu povas pagi, ne timu. Jen kelkaj aferoj, kiujn vi povas fari por eviti perdi vian aŭton kaj detrui vian krediton.
Kun egaleco: vendi aŭ refinanci
Ĉu vi havas egalecon en la aŭto? Tio estas la unua afero, kiun vi devas determini, kiam vi riskas postlasi viajn pagojn. Eksciu kiom multe valoras via aŭto kaj komparu tiun valoron kun la sumo, kiun vi ŝuldas sur la prunto. Se vi ŝuldas malpli ol la valoro de la aŭto, vi havas egalecon. Se vi ŝuldas pli da mono sur la prunto ol la reala valoro de la aŭto, vi havas negativan egalecon. En la aŭtomobila komerco, tio nomiĝas esti malantaŭa.
Se vi havas egalecon, vendu vian aŭton rekte al aŭtomobilisto aŭ CarMax ĝi estas la plej facila eliro de aŭta prunto, kiun vi ne plu povas trakti.
Vi pagos vian prunton kaj jen. Ne estos danĝero difekti vian krediton pro malfruaj aŭ malfruaj aŭtomobilaj pagoj. Vi eble eĉ havos iom da mono en via poŝo por aĉeti alian aŭton, unu kun pli regeblaj pagoj.
Vendi la aŭton al privata aĉetanto gajnus al vi pli da mono, sed vendi ĝin al privata aĉetanto, kiam vi ne havas la titolon en la mano, povas esti malfacila. Sekve, plej bone estas negoci kun komercisto aŭ CarMax.
Se vi bezonas konservi la aŭton, esti en ĉefurbo devas permesi al vi refinanci vian nunan prunton. Interesaj indicoj kreskis lastatempe, do vi eble ne povos trovi pli malaltan refinancan indicon ol via nuna prunto. Sed plilongigante la daŭron de la prunto per refinancado, vi ricevos pli regeblajn pagojn. Vi verŝajne finos pagi pli da intereso, kompreneble, sed tio estas duaranga kiam via celo estas konservi vian aŭton.
Eble vi povos refinanci kun via nuna pruntedonanto, sed eble pli sencas rigardi kreditasocion aŭ vian personan bankon. Ĉi tiuj institucioj eble ofertas al vi pli malaltajn interezajn normojn ol tio, kion via nuna pruntedonanto povas oferti.
Alia eblo se vi luas
Rigardu interparolajn interŝanĝajn retejojn kiel Interŝanĝo kaj LeaseTrader . La premiso estas simpla: persono, kiu bezonas eliri lizkontrakton, publikigas la veturilon sur la retejo. Se aĉetanto vidas vian veturilon listigita kaj ŝatas la kondiĉojn, tiu aĉetanto povas transpreni la lizkontrakton kondiĉe ke la banko permesas ĝin kaj la aĉetanto kvalifikiĝas. Se vi povas malŝarĝi vian aŭton tiamaniere, vi estos libera de estontaj pagoj.
Neniu egaleco, malmultaj ebloj
Estas pli malfacile se vi aĉetas kaj ne havas kapitalon. Se, akirinte la valoron de via aŭto, vi ekscios, ke vi ŝuldas pli ol tio, kion via veturilo valoras, vendi vian aŭton por forigi la pagon ne sufiĉos. Vi bezonus monon por pagi la diferencon inter tio, kion vi ŝuldas kaj la efektiva monvaloro de la aŭto.
Refinanci vian aŭton eble ankoraŭ eblos Sed depende de kiom malantaŭa vi estas, trovi pruntedonanton, kiu pretas transdoni negativan sumon de refinancita prunto, povas esti malfacila. Estas tempo kontakti vian bankon.
Estu antaŭen kun la pruntedonanto
Komunikado kun via pruntedonanto estas esenca kaj povas fari la diferencon inter konservi vian aŭton kaj repreni ĝin.
Se konsumanto ne povas pagi sian prunton, ĝi devas telefoni al sia pruntedonanto tuj diras Natalie M. Brown, vicprezidanto de komunikadoj pri konsumaj pruntoj de Wells Fargo. Klientaj servaj teamoj pretas labori kun klientoj por kompreni sian situacion kaj provi trovi eblojn, kiuj povas helpi.
La banko volos scii la cirkonstancojn, kiuj malhelpas vin fari pagojn. Se familiano mortis, maldungo ĉe laboro, grava malsano aŭ alia grava evento en via vivo, kiu influis viajn financojn, diru al via pruntedonanto.
Iuj pruntedonantoj permesos toleremon, aŭ tempon dum kiu vi povas perdi aŭ fari malaltajn pagojn ĝis via situacio pliboniĝos. Iuj bankoj eble eĉ pretas rearanĝi la kondiĉojn de la prunto al pago pli facile administrebla. Memoru, ke pruntedonantoj ne volas, ke via aŭto estu redonita al vi kaj kutime redonos ĝin nur kiam ili elĉerpis aliajn eblojn.
Sed post tri monatoj da malfruaj pagoj kaj se vi ne kontaktas vian pruntedonanton, reaĉeta kamiono probable serĉas vian aŭton.
En kazo de reakiro
Se vi vekiĝas kaj via aŭto ne estas en via enveturejo, ĉio ankoraŭ ne estas perdita.
Post kiam la aŭto estos reakirita, la pruntedonanto eble permesos al vi reakiri ĝin. Ĉi tio nomiĝas elaĉeti aŭ restarigi vian resaniĝon. Se vi havas ĉi tiun opcion, vi devos rapide moviĝi. La fenestro por reakiri vian aŭton estas mallonga - kutime malpli ol du semajnoj.
Tamen reakiri vian aŭton ne estos malmultekoste. Plej multaj pruntedonantoj petos vin pagi sumon, kiu alportas vian prunton aktuala (aŭ proksima al ĝi), kune kun la kotizoj.
Se vi ne povos interŝanĝi aŭ restarigi vian reprenon, la pruntedoninto fine sendos la aŭton por aŭkcii por vendo. Tamen via financa ligo al la aŭto ne finiĝos ĉe aŭkcio. Vi respondecos pri la diferenco inter la sumo por kiu ĝi estis vendita kaj la resto de la prunto, kaj ankaŭ la kostoj de reakiro.
Do se vi ŝuldas $ 15,000 por aŭto vendata aŭkcie kontraŭ $ 11,000, vi ricevos reakiron de via kreditraporto kaj ŝuldos $ 4,000, plus reakirajn kotizojn por veturilo, kiun vi ne plu veturas. Dum pruntedonantoj povas pagi la ekvilibron, ne fidu ĝin. Ili rajtas procesigi vin kaj, se ili gajnos, ili povas kolekti la monon alirante vian bankan konton aŭ garnante viajn salajrojn. La jura informejo Nolo havas artikolon pri viaj ebloj se vi ŝuldas monon post resaniĝo .
Malbona solvo: redoni la aŭton
Se via aŭto estas tirita for, tio estas konsiderata ristorno. Se vi aranĝas forlasi la veturilon kun la pruntedonanto, tio estas konsiderata libervola kapitulaco.
Se vi elektas libervole transdoni vian aŭton, vi ŝparos la kostojn de la banko por ekspedi la trenkamionon kaj stoki vian aŭton ĝis ĝi aŭkcios. Sed pruntedonantoj rigardas repagon kaj libervolan kapitulacon kiel esence la saman: malsukcesante honori sian finon de la pruntinterkonsento. Kvankam ili aperos malsame en via kredita raporto, ambaŭ detruos vian krediton.
Neniu solvo: kaŝu la aŭton
Ĉi tio ne funkcios. Jen rakonto por pruvi la celon:
Mi vendis aŭtojn dum pli ol dekduo jaroj en Suda Kalifornio, kaj unu kliento estis virino, kiu eĉ ne pagis sian unuan monaton. Ŝi ankaŭ ne respondis al la provoj de pruntedonanto kontakti ŝin.
La banko opiniis ĝin antaŭdestinita unua pago, kiu markis lian veturilon por reakiro. Vi probable pensis, ke elpreni la aŭton el via hejmo igos vin nevidebla al la banko, do vi decidis transsalti urbon. Post monato, kompania kompanio ekvidis sian Mitsubishi Montero en superbazara parkejo en Atlanta kaj reprenis ĝin.
Kiel tio okazis? Teknologio. Repo-kamionoj havas fotilojn, kiuj legas numerplatojn kaj fotas preskaŭ ĉiujn, kiuj preterpasas. Tiuj numerplatoj estas krucreferencitaj kun listoj de aŭtoj markitaj por saviĝo, kaj kiam la ŝoforo de vaganta deponeja kamiono ricevas matĉon, la veturilo fariĝas celo.
Moralo de la rakonto: eĉ veturado tra la lando ne helpos vin superi la deponejon.
Plej bonaj konsiloj
La plej bona maniero trakti la dilemon de ne povi pagi ne estas strategio por preterpasi la deponejon aŭ eĉ scii kiel rearanĝi viajn pruntajn kondiĉojn. Estas la agoj, kiujn vi faras antaŭ aĉeto de via aŭto, kiuj povas esti la plej valora maniero por eviti problemojn.
La unua konsilo, kiun ni donus al konsumantoj, estas provi tute eviti la situacion, se ili povas. Brown diris. Planu antaŭen por minimumigi la efikon de malfacileco fari pruntajn pagojn. Ekzemple, havi urĝan fonduson kun almenaŭ tri ĝis ses monatoj da elspezoj estas bona ideo.
Jen kelkaj pli iniciatemaj rimedoj: Aĉetu la taŭgan aŭton por viaj bezonoj, rekonante, ke ĝi eble ne estas la aŭto de viaj revoj. Konsiderante la aldonajn kostojn posedi la aŭton anticipe. Restu ene de via buĝeto anstataŭ maksimumigi ĝin.
Se vi faras ĉion ĉi, sed ankoraŭ havas financajn problemojn kun via aŭto, ni esperas, ke ĉi tiuj konsiloj - kaj iom da bonŝanco - ŝparos la tagon.
Enhavo