La plej bona maniero solidigi kreditkartan ŝuldon varias de persono al persono, depende de iliaj financaj cirkonstancoj kaj preferoj. Por iuj, la plej bona maniero solidigi ŝuldon eble estas pagi unue la pli malgrandajn ekvilibrojn kaj poste aldoni tiujn pagojn al la pli grandaj fakturoj ĝis kiam ili estos pagitaj. Aliaj povus konsideri transdoni ekvilibrojn al kreditkarto aŭ akiri solidigan prunton.
Tamen solidigi saldojn al kreditkarto aŭ uzi prunton povas esti riska, ĉar se vi bezonas prunti plian monon, povas esti tente uzi unu el la kontoj de nula saldo. Tiam la ŝuldo kreskas, kaj vi povas trovi vin mem en financa problemo rapide.
Tamen vi povas eviti ŝuldiĝi antaŭ ol ĝi okazas. Jen kelkaj konsiloj por atingi tien:
- Konservu malaltajn bilancojn por eviti pliajn interesojn kaj pagi fakturojn ĝustatempe.
- Estas bone havi kreditkartojn, sed pritrakti ilin respondece. Ĉi tio konservas historion de via kredita raporto. Tiuj, kiuj ne havas kreditkartan historion, estas konsiderataj pli alta kreditrisko.
- Evitu movi ŝuldon kun kredita solidiga prunto. Anstataŭe pagu ĝin.
- Ne malfermu plurajn novajn kreditkartojn por pliigi vian disponeblan krediton. Vi riskas amasigi pli da ŝuldo, kiun vi eble ne povos pagi.
Malgraŭ ies klopodo administri sian monon saĝe, monmalfacilaĵoj foje okazas pro laborperdo, malsano, eksedziĝo aŭ aliaj vivaj eventoj.
Se vi havas problemojn por sukcesi, kontaktu viajn kreditorojn aŭ legitiman neprofitocelan agentejon, kiu specialiĝas pri kreditaj konsilaj servoj por helpo. Faru ĉi tion kiel eble plej baldaŭ por vidi kiel firmigita ŝuldo povas helpi mildigi la ŝarĝon de financa streĉo. Ju pli longe vi atendas, des pli multaj defioj vi renkontos. Ŝuldokombino ofte estas via plej bona alternativo en ĉi tiuj situacioj, kaj konsilisto povas helpi vin pri la procezo.
Ĉi tiuj estas la plej bonaj manieroj solidigi kreditkartan ŝuldon
Firmigi kreditkartan ŝuldon al malalta interezoprocento permesas al ŝuldataj hejmoj pagi sian ŝuldoj pli rapide kaj, samtempe, pagu malpli da intereso . De ekvilibraj translokigaj kreditkartoj al personaj pruntoj, ni revizios kelkajn eblojn por trovi la plej bonan manieron pagi ŝuldon rapide kaj malmultekoste.
Ĉi tiuj estas tri el la plej bonaj manieroj solidigi kreditkartan ŝuldon kaj la avantaĝojn kaj malavantaĝojn de ĉiu metodo.
1. Uzu kreditkarton por ekvilibra translokigo
Ĝi estas iom ironia, sed kreditkartoj estas unu el la plej bonaj iloj por solidigi kaj forigi ŝuldon de kreditkarta. Multaj kartoj estas desegnitaj pensante pri ŝuldaj kartposedantoj, kun ofertoj, kiuj inkluzivas 0% -interesan imposton pri ekvilibraj translokigoj ĝis 21 monatoj.
Estas du aferoj konsiderindaj kiam vi elektas ekvilibran transigan kreditkarton: la daŭro de la komenca 0% -interesa periodo pri transdonitaj saldoj kaj la saldo-transiga kotizo kaŭzita de la kartposedanto.
Tiuj, kiuj povas pagi sian ŝuldon pli rapide, povas prioritatigi karton kun periodo de APR 0% pli mallonga enkonduko pri ekvilibrotransigoj kontraŭ 0% ekvilibrotransiga kotizo. Aliaj eble preferas pagi malgrandan ekvilibran transigan kotizon por malŝlosi pli longan 0% komencan interezan periodon.
La jenaj tri kartoj estis elektitaj el nia listo de la plej bonaj kreditkartoj por ekvilibra translokigo.
| Chase Slate® | 15 fakturaj cikloj | Senpage por ekvilibrotransigoj ene de 60 tagoj de aprobo. Post tio, la kotizoj kreskas al $ 5 aŭ 5% de la transdonitaj sumoj, kiom ajn pli granda. |
| Citi Simplicity® | 21 fakturaj cikloj | $ 5 aŭ 3% de transdonitaj sumoj, kiom pli granda. |
Datuma fonto: kartemisoroj.
Por saldoj pageblaj en 15 fakturaj cikloj (ĉirkaŭ 15 monatoj), Chase Slate ® estas evidenta gajninto. Kvalifikaj kartposedantoj povas teorie transdoni siajn ekvilibrojn sur la unuaj 60 tagojn post malfermo de konto , pagu viajn ekvilibrojn dum la 0% -interesa periodo de la 15-faktura ciklo kaj sekve pagu vian kreditkartan ŝuldon plene sen enspezi pencon da intereso. aŭ tarifoj.
La Simpleco de Citi ® ĝi povas esti pli bona elekto por kartposedantoj, kiuj atendas pagi siajn ekvilibrojn dum pli longa periodo. Aparte, la karto ofertas mirigan 0% enkondukan periodon ĉirkaŭ 21 fakturajn ciklojn, aŭ ĉirkaŭ 21 monatojn. Tamen la kotiza translokiga kotizo povas fari ĝin malpli enspeziga por bilancoj, kiujn oni povas pagi pli rapide, ĉar la 3% -kotizo sumiĝus al $ 150 ĉe bilanco-transdono de 5.000 $. Estas neefike pagi kotizon por pli longa tempo por pagi ekvilibron se vi ne bezonas ĝin.
La plej bona strategio estas komenci per kartoj al kiuj mankas ekvilibra transiga kotizo, eĉ se ili havas pli mallongan 0% enkondukan periodon. Komencu kun Chase Slate ® ekzemple, pagante saldojn kiel eble plej multe dum la enkonduka periodo, kaj poste movante la restantan saldon al simpla Citi ® fini pagi la restantan saldon.
Citi Simplicity® kaj Chase Slate® postulas nur bonajn kreditajn poentojn , igante ilin pli bona unua karto por ekvilibra translokigo, precipe se via kreditpoentaro estas trafita de altaj kreditkartaj ekvilibroj.
2. Konsideru personan prunton
Persona prunto povas esti bona maniero solidigi kaj pagi kreditkartan ŝuldon, sed ĝi estas esence pli multekosta maniero pagi ŝuldon ol ekvilibra transiga kreditkarto.
Laŭ donitaĵoj de la Federacia Rezerva Sistemo, la averaĝa interezokvoto por 24-monata persona prunto estis iom pli ol 10% jare en februaro. Tio estas multe pli alta ol 0% APR havebla ĉe kelkaj el la plej bonaj ofertoj.
Kompreneble, pli malaltaj tarifoj disponeblas por prunteprenantoj kun bonegaj kreditaj poentaroj. Pluraj bankoj montras tarifojn ĉirkaŭ 5% por personaj pruntoj de 24 ĝis 36 monatoj por homoj kun bonega kredito. Denove ĝi estas solvo, sed ĝi estas pli multekosta ol ekvilibra transiga karto, eĉ por homoj, kiuj havas bonegan krediton. Mi taksas personan prunton kiel la dua plej bona solvo kaj esplorinda, nur se vi ne povas trovi bilancan translokigan karton kun sufiĉa grandeco por refinanci ekzistantajn bilancojn.
3. Uzu vian hejman egalecon
Hejma akcia prunto povas esti uzata por solidigi ŝuldon kun malalta interezokvoto kaj repagi ĝin dum kelkaj jaroj (kvin jaroj ĝis 15, en iuj kazoj). Kiel aldonita avantaĝo, la intereso, kiun vi pagas pri la hejma akcia prunto, povas esti imposte dekalkulebla, danke al la hipoteka intereza imposto. Kvalifikitaj prunteprenantoj povas akiri tarifojn ĝis 4%, kiuj povas fali al efika kurzo sub 3% post kiam oni konsideras impostajn deprenojn.
Sed antaŭ ol vi falos en malaltajn interezajn normojn kaj pli longan tempon por pagi la prunton, pripensu la malavantaĝojn. Unue, la malalta interezoprocento povas esti miraĝo. Vi eble devos pagi grandan kvanton en antaŭaj kotizoj kaj taksaj kostoj por certigi malaltan imposton pri hejma akcia prunto, forigante iujn el la interezaj avantaĝoj. Krome, ĝi povas daŭri kelkajn semajnojn aŭ monatojn por kompletigi la asekuran procezon, dum persona prunto aŭ ekvilibra transiga karto povas esti malfermita kaj preta por uzi en kelkaj tagoj, certe malpli ol semajne.
Ankaŭ hejma akcia prunto estas nekredeble riska maniero solidigi ŝuldon. Se vi malsukcesas pagi kreditkarton aŭ personan prunton, la plej malbona ebla rezulto estas kortuma verdikto deviganta vin peti bankroton. Se vi ne pagas hejman prunton, la plej malbona kazo estas multe pli malbona: nepago, bankroto kaj perdo de via hejmo pro ekzekucio.
Ĉi tio estas alta riska maniero pruntepreni, kaj la malaltaj tarifoj, kiujn ofertas bankoj, reflektas la malaltajn riskajn bankojn, kiam ili skribas pruntojn pri hejma akcio. Bankoj ŝatas ĉi tiujn specojn de pruntoj, ĉar ili scias, ke se vi ne pagas, ili povas preni vian hejmon, vendi ĝin ĉe ekzekuta aŭkcio, kaj rehavi la plej grandan parton, se ne la tutan, de via mono. La prunteprenanto restos kun detruita kredito kaj serĉos novan loĝlokon.
Vi menciis pruntojn pri hejma akcio nur ĉar ili estas ofte prezentataj kiel bonega maniero solidigi ŝuldon, ne ĉar vi pensas, ke ili estas bona maniero. La vero estas, ke mi vidas ilin kiel unu el la plej malbonaj manieroj refinanci kreditkartajn ŝuldojn, ĉar la risko estas grandega kaj ĉar ili instigas pagi kreditkartan ŝuldon malrapide dum pluraj jaroj, kio rezultigas pli da mono elspezita por interezoj anstataŭ ĉefaj.
La plej bona maniero solidigi kreditkartan ŝuldon
Konsiderante la gravan riskon de hejma akcia prunto, mi pensas, ke ĝi estu tute forĵetita kiel maniero refinanci kreditkartan ŝuldon. La sola avantaĝo, kiun dua hipoteko aŭ hejma akcia prunto ofertas, estas pli da tempo por pagi la ekvilibron. La malavantaĝoj estas la pliigita risko de ekzekucio, eble altaj antaŭaj kostoj (taksaj kaj dokumentaj kotizoj), kaj aldona tempo kaj energio elspezita en la asekura procezo.
Ĉi tio lasas personan prunton aŭ ekvilibran translokigon kiel la plej bona ebla eblo. Mia opinio estas tio 0% ekvilibraj transigaj kartoj estas la vojo iri . La ideala strategio pri transdono de ekvilibro estas jena: malfermu kredittransigan karton ekvilibro ĉe 0% kun malaltaj aŭ neniuj kotizoj por ekvilibra translokigo, transdoni viajn bilancojn al la karto kaj tiam konservu la fizikan karton ie ne konvene alireblan. Kaŝu malnovajn kreditkartojn kaj ekuzu monon aŭ debeton por buĝeti ĉiun monaton por eviti la tenton akiri novajn ekvilibrojn pagante malnovajn ŝuldojn.
Tiuj, kiuj bezonas pli da tempo por pagi saldojn, eble maltrankviliĝos pri tio poste. Ne mankas 0% APR-ekvilibraj translokigaj kartoj uzeblaj por transdoni ekvilibrojn kiam finiĝos la enkonduka periodo de 0%. Ankaŭ, se la ŝuldo fine montriĝos tro granda por esti regebla, kartposedantoj povus trankviligi sin, ke ili ne riskis sian hejmon por solidigi la ekvilibron aŭ ke ili devis porti pli altajn interezajn normojn pri persona prunto.
Aldonu iomete mono krom via monujo
Ĉu vi sciis, ke uzi rekompencajn kreditkartojn por ĉiutaga elspezado estas unu el la plej facilaj manieroj plenigi viajn poŝojn per iom da kroma mono?
Estas vere . Kaj ĉi tiu unua elekto estas unu el la plej enspezigaj kartoj, kiujn ni vidis. Jen kelkaj kialoj, kial ĝi estas nia plej taksita rekompenca karto:
- Vi povas enspezi ĝis 5% da mono
- Estas facile certigi valoron de $ 1,148 (aŭ pli) pagante $ 0 en jaraj kotizoj
- Vi povas eviti intereson pri aĉetoj KAJ ekvilibraj translokigoj dum pli ol unu jaro kun 0% komencanta APR
Sed la plej grava: estas facile SIGNIFIKE pliigi viajn monajn rekompencojn en la unua jaro.
Enhavo