Postuloj por aĉeti domon en Kalifornio. Ĉu vi preparas aĉeti vian unuan hejmon en Kalifornio? La vojo al domposedado povas esti ekscita vojaĝo, sed ĝi ankaŭ povas esti iom superforta. Feliĉe, ekzistas multaj programoj kaj konsiloj destinitaj por helpi. Ni promenigos vin tra iuj el ili.
Programoj pri Kalifornia Unua Foja Hejmaĉetanto
Vi eble pensos, ke ĉar vi loĝas en Ora ŝtato, vi bezonos ŝpari dekmilojn por antaŭpago kaj havi preskaŭ perfektan krediton por kvalifiki por hejma prunto.
Feliĉe tio ne ĉiam okazas. Ĉi tiuj unuaj programoj de aĉetantaj hejmoj de Kalifornia Loĝa Financa Agentejo estas desegnitaj por helpi vin aĉeti hejmon, sendepende de via financa aŭ kredita situacio.
1. Konvencia Prunta Programo CalHFA
Por kiu ĝi estas Aĉetantoj kun malpli da mono por la antaŭpago.
La Konvencia Prunta Programo CalHFA estas desegnita por helpi al Kaliforniaj unuaj aĉetantoj de hejmoj akiri konvencian prunton kun malalta antaŭpago. Konvencia prunto estas tradicia hejma prunto ofertita per bankoj kaj kreditasocioj.
La konvencia prunto de CalHFA estas 30-jara limprunto, kio signifas, ke prunteprenantoj faros pruntpagojn dum sume 30 jaroj. Malaltsalajraj prunteprenantoj povas esti elekteblaj por pli malaltaj ol merkataj interezokvotoj se ili uzas CalHFA por akiri konvencian hipotekon.
CalHFA helpos vin trovi kvalifikitan pruntedonanton prilabori ĉi tian prunton.
La postuloj inkluzivas:
- Minimuma kredita poentaro de 660. Elekteblaj malaltsalajraj prunteprenantoj povas kvalifikiĝi por ĉi tiuj pruntoj kun poentaro tiel malalta kiel 660. Por esti konsiderata malaltsalajra, vi devas havi enspezon malpli ol aŭ egala al 80% de Fannie Mae Area Meza Enspezo por via regiono. Se vi gajnas pli ol ĉi tio, vi bezonos kreditan poentaron almenaŭ 680 .
- 43% aŭ malpli alta ŝuldo-al-enspeza rilatumo. Ĉi tio rilatas al kiom da mono vi pagas en fakturoj aŭ ŝuldoj dividita per kiom vi enspezas antaŭ impostoj ĉiun monaton. Ni diru, ke via ŝuldo estas $ 2.000 monate kaj vi gajnas $ 6.000 monate. Via DTI-proporcio estus $ 2,000 / $ 6,000 = .33, aŭ 33%.
- Enspezo ne povas superi Kaliforniajn enspezlimojn laŭ distrikto. Kontrolu viajn distriktajn limojn por certigi, ke via enspezo ne superas ĝin.
- Unua fojo aĉetanto de hejmo. Vi eble ne kvalifikiĝos se ĉi tiu ne estas via unua hipoteko.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
Vi eble ankaŭ bezonos plenumi la specifajn postulojn de la pruntedonanto. Hejmaj pruntoj de CalHFA kutime havas antaŭpagajn eblojn ĝis 3% de la valoro de via hejmo. Ni diru, ke via hejma prunto estas $ 200,000, ekzemple. Vi bezonus nur antaŭpagon de $ 6,000.
Hipotekaj tarifoj por ĉi tiu programo estas kutime sub la merkata kurzo, sed estas kutime pli altaj ol la tarifoj por registaraj hejmaj pruntaj programoj.
2. Konvencia Prunta Programo CalPLUS
Por kiu ĝi estas Aĉetantoj, kiuj bezonas helpon por akiri financojn por fermaj kostoj.
Konvenciaj Pruntoj CalPLUS venas kun ĉiuj ecoj de la Konvencia Programo CalHFA kun la aldona avantaĝo povi financi viajn fermajn kostojn per senintereza prunto.
Kiel ĉi tio funkcias? CalPLUS-pruntoj estas ofertitaj kune kun la Nula Interesa Programo (ZIP) de CalHFA. Prunteprenantoj povas pagi siajn fermajn kostojn per ZIP, kio donas al ili prunton egalan al 2% aŭ 3% de la hipoteka sumo.
Ĉi tiu ZIP-prunto havas 0% -intereson kaj pagoj estas prokrastitaj dum la vivo de via hejma prunto. Ĉi tio signifas, ke vi ne devos repagi la prunton ĝis vi vendos, refinancos aŭ pagos la hipotekon.
Por la avantaĝo de helpo kun fermaj kostoj, CalPLUS-prunteprenantoj pagos iomete pli altajn interezajn normojn ol aliaj CalHFA-pruntaj prunteprenantoj.
La postuloj inkluzivas:
- Minimuma kredita poentaro de 660 por malriĉaj prunteprenantoj, minimume 680 por tiuj, kiuj ne plenumas malriĉajn postulojn.
- DTI-proporcio de 43% aŭ malpli.
- Enspezo ne povas superi Kaliforniajn enspezlimojn laŭ distrikto. Kontrolu viajn distriktajn limojn por certigi, ke via enspezo ne superas ĝin.
- Unua fojo aĉetanto de hejmo.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
CalPLUS-pruntoj ankaŭ povas esti uzataj kun la programo MyHome de CalHFA por antaŭpaga helpo; Rulumu malsupren por vidi nian sekcion pri Mia Hejmo.
3. CalHFA FHA-Prunto-Programo
Por kiu ĝi estas Aĉetantoj, kiuj volas malaltajn hipotekajn tarifojn.
La CalHFA-FHA-prunta programo estas unuafoja domaĉetanta hipoteka prunto subtenata de la Usona Federacia Loĝ-Administracio. FHA-pruntoj estas pli sekuraj por pruntedonantoj kompare kun konvenciaj pruntoj, ĉar ili estas subtenataj de la federacia registaro. Rezulte, ĉi tiuj pruntoj emas havi pli malaltajn interezajn normojn ol konvenciaj pruntoj. Ĉi tiuj pruntoj ankaŭ permesas al prunteprenantoj deponi eĉ 3,5%.
La CalHFA FHA-prunto estas 30-jara fiksa prunto kaj estas ofertata per plej multaj ĉefaj pruntedonantoj de Kalifornio.
La postuloj inkluzivas:
- Minimuma kredita poentaro de 660.
- DTI-proporcio de 43% aŭ malpli.
- Enspezo ne povas superi Kaliforniajn enspezlimojn laŭ distrikto. Kontrolu viajn distriktajn limojn por certigi, ke via enspezo ne superas ĝin.
- Unua fojo aĉetanto de hejmo.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
- Pliaj FHA-Postuloj. La FHA havas siajn proprajn enspezajn kaj posedajn detalajn postulojn, kiujn vi devas plenumi por esti elektebla.
4. Programo pri pruntoj CalPLUS FHA
Por kiu ĝi estas FHA-prunteprenantoj, kiuj bezonas helpon akiri financojn por fermaj kostoj.
CalPLUS-FHA-pruntoj inkluzivas la samajn funkciojn kiel la CalHFA-FHA-prunto, sed kun la aldona avantaĝo de povi uzi ZIP por helpi pagi viajn fermajn kostojn, same kiel konvenciaj hipotekoj CalPLUS.
Memoru, ke ZIP-pruntoj estas ofertitaj je 2% aŭ 3% de la totala prunto kaj havas 0% -interesajn tarifojn pri prokrastitaj pagoj dum la vivo de via hipoteka prunto.
Tamen vi havos iomete pli altan hipotekan interezon kun ĉi tiuj pruntoj.
ZIP povas esti kombinita kun la programo MyHome pri ĉi tiuj pruntoj, do prunteprenantoj ankaŭ povas ricevi helpon pri siaj antaŭpagoj.
La postuloj inkluzivas:
- Minimuma kredita poentaro de 660.
- DTI-proporcio de 43% aŭ malpli.
- Enspezo ne povas superi Kaliforniajn enspezlimojn laŭ distrikto. Kontrolu la limoj de ĝia graflando por certigi, ke via enspezo ne superas ĝin.
- Unua fojo aĉetanto de hejmo.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
- Pliaj FHA-Postuloj. La FHA havas siajn proprajn enspezajn kaj posedajn detalajn postulojn, kiujn vi devas plenumi por esti elektebla.
5. CalHFA VA-Prunto-Programo
Por kiu ĝi estas Kaliforniaj veteranoj, nunaj militistoj, aŭ elekteblaj pluvivaj geedzoj.
La prunto CalHFA VA celas helpi nunajn aŭ iamajn militistojn ricevi financadon por sia hejmo. Ĉi tiu hejma prunto estas financita de la Departemento pri Veteranaj Aferoj kaj kutime havas pli malaltajn ol merkatajn hipotekajn tarifojn, ne postulas antaŭpagon kaj estas 30-jara fiksa prunto.
La postuloj inkluzivas:
- Veterana aŭ nuna aktiva militservo, aŭ elektebla pluviva geedzo. Vi povas akiri pli da informoj pri kvalifiko en la retejo de VA .
- Minimuma kredita poentaro de 660.
- Raporto de ŝuldo al enspezo de 43% aŭ malpli.
- Enspezo ne povas superi Kaliforniajn enspezlimojn laŭ distrikto. Kontrolu viajn distriktajn limojn por certigi, ke via enspezo ne superas ĝin.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
- Komisiono pri financado. Plej multaj pruntedonantoj de VA devas pagi financan kotizon, kiu estas malgranda procento de la prunto. Tamen vi povas uzi la programon MyHome por helpi kovri ĉi tiun koston kaj aliajn fermajn kostojn.
CalHFA povas helpi vin trovi la plej bonan pruntedonanton por VA prunto .
6. Programo pri Pruntoj CalHFA USDA
Por kiu ĝi estas Aĉetantoj aĉetantaj hejmon en kampara regiono de la ŝtato.
La pruntprogramo CalHFA USDA estas ideala por iu unuafoja aĉetanto de hejmo aĉetanta hejmon ekster ĉefaj urboj en Kalifornio. Ĉi tiu hejma prunto estas financita per la Usona Agrikultura Departemento kaj havas multajn avantaĝojn, inkluzive financajn eblojn 100% (sen antaŭpago). La CalHFA USDA-prunto estas 30-jara fiksa prunto.
La postuloj inkluzivas:
- Posedaĵo en kampara regiono. Konsultu kun CalFHA por determini ĉu certa loko, kie vi volas aĉeti, kvalifikiĝas.
- Minimuma kredita poentaro de 660.
- Raporto de ŝuldo al enspezo de 43% aŭ malpli.
- Enspezo ne povas superi USDA-enspezlimojn laŭ distrikto. Enspezaj limoj de USDA Ili diferencas de tiuj en Kalifornio, do gravas certigi, ke vi enspezas malpli ol la maksimumo por via regiono.
- Kompletigo de eduka kurso pri hejma aĉetanto. Vi povas trovi rekomenditajn kursojn en la Retejo CalHFA .
- Pliaj USDA-Postuloj. La USDA-prunto havas siajn proprajn enspezajn postulojn kaj posedaĵojn, kiujn vi devas plenumi por esti elektebla.
7. Programoj pri Helpo de Antaŭpaga CalHFA
Por kiu ĝi estas Aĉetantoj, kiuj bezonas helpon por akiri financojn por antaŭpago.
La antaŭpagaj helpaj programoj de CalHFA helpas vin pagi viajn antaŭpagajn kostojn ĉe la fermo. Ĉi tiuj pruntoj povas esti kombinitaj kun aliaj programoj CalHFA kondiĉe ke vi plenumas la enspezajn postulojn. La ĉefa programo, kiu ofertas antaŭpagan helpon, estas la programo MyHome Assistance, kiu inkluzivas specialajn regulojn por lernejaj kaj fajrobrigadaj dungitoj kaj pruntedonantoj de VA.
Helpa programo MyHome
Ĉi tiu programo venas en la formo de prunto, kiu donas ĝis la malpli granda: $ 10.000 aŭ 3% de via hejma prunta valoro ĉe fermo por plej multaj pruntoj, krom FHA-pruntoj, kiuj permesas ĝis 3.5%. Ĉi tiu prunto povas esti helpata pri via antaŭpago aŭ fermaj kostoj.
MyHome-pruntoj estas prokrastitaj pruntoj, do neniu pago estas pagenda ĝis vi pagos la prunton aŭ vendos aŭ refinancos la posedaĵon. Tamen, male al ZIP, MyHome-pruntoj ŝarĝas interezojn, kiuj estos ŝulditaj krom la rektoro post kiam la prunto devos.
Por kvalifiki por ĉi tiu programo, vi devas esti unua aĉetanto de hejmo kaj plenumi enspezajn gvidliniojn.
MyHome por Lernejaj Dungitoj, Fajrobrigadaj Dungitoj, kaj VA-Pruntaj Prunteprenantoj
Ĉi tiuj specialaj reguloj koncernas novajn domaĉetantojn, kiuj estas: Kaliforniaj instruistoj aŭ dungitoj en lernejo K-12 aŭ fajrobrigadistoj aŭ aliaj dungitoj de la fajrobrigado. Ĉi tiu prunto donas 3% de la valoro de la hejmo en la formo de prokrastita simpla intereza prunto. Estas neniu limo de $ 10.000.
VA-prunteprenantoj, sendepende de kie ili estas dungitaj, ankaŭ estas esceptitaj de la limo de 10 000 $.
Landaj Programoj por Unua-Hejmaj Aĉetantoj
Kvankam multaj unuafojaj domaĉetaj programoj kaj subvencioj estas ofertitaj ĉe la ŝtata aŭ loka nivelo, ekzistas multaj pruntofertoj tutlande, kiuj spegulas CalHFA-ofertojn.
Iuj pruntaj elektoj disponeblaj tutlande, kiuj povas esti bonegaj por unuafojaj aĉetantoj, inkluzivas:
- Fannie Mae kaj Freddie Mac 3% antaŭpagaj ebloj. Ambaŭ Fannie kaj Freddie ofertas kelkajn eblojn por aĉetantoj, kiuj volas akiri hipotekon kun nur 3% antaŭpago. Ĉiu programo havas malsamajn postulojn pri enspezaj limoj kaj ĉu vi bezonas aŭ ne unuafoje aĉeti hejmon.
- FHA-prunto. Ĉi tiuj specoj de pruntoj bonas por komencantoj, ĉar ili permesas malpli altajn kreditajn poentojn kaj malaltajn antaŭpagojn. Fakte eblas akiri prunton kun antaŭpago de 3,5% kaj kredita poentaro de 580. Se vi havas pli da mono por antaŭpago, vi eble estos aprobita kun poentaro pli malalta ol 580.
- USDA-prunto. Ĉi tiuj pruntoj permesas al prunteprenantoj en elekteblaj lokoj akiri prunton sen antaŭpago. Ili ĝenerale postulas kreditajn poentojn de almenaŭ 640, kvankam eblas malaltigi ilin.
- VA prunto. Se vi estas elektebla veterano aŭ militserva membro, la antaŭpaga opcio de la VA-prunto estas alia malaltekosta maniero aĉeti hejmon.
Iuj tutlandaj hejm-aĉetaj programoj, kiuj povas helpi unuajn aĉetantojn, inkluzivas:
- Bona najbara najbaro. Ĉi tiu programo estas ofertita de la Departemento pri Loĝado kaj Urba Disvolviĝo kaj permesas al instruistoj, policistoj, fajrobrigadistoj kaj EMT aĉeti elektitajn hejmojn posedatajn de HUD en elekteblaj lokoj kun 50% da rabato.
- Hejma Vojo-Aĉeta Programo. Ĉi tiu programo, ofertita de Fannie Mae, permesas al aĉetantoj aĉeti sekvestritan posedaĵon posedatan de Fannie Mae kontraŭ nur 3% antaŭpago, kun la eblo ricevi ĝis 3% de la hejma prezo en kosthelpo.
5 ŝlosilaj postuloj por aĉeti hejmon en Kalifornio
Kiuj estas la postuloj por aĉeti domon en Kalifornio? Kion mi bezonas por kvalifiki por hejma prunto? Ĉi tiuj estas du el la plej oftaj demandoj inter aĉetantoj de hejmoj en Ora ŝtato, kaj vi trovos la respondojn al ambaŭ sube.
Se temas pri la postuloj por aĉeti hejmon, estas granda diferenco inter monaj aĉetantoj kaj tiuj, kiuj uzas hejman prunton.
- Homoj pagantaj monon por hejmo ne bezonas hipotekan financadon, do plej multaj el la subaj artikoloj ne validas por ili.
- Sed la plej multaj de aĉetantoj en Kalifornio faru Uzu hejmajn pruntojn aĉetante hejmon. Do hodiaŭ ni alparolos tiun aŭdiencon.
Kun tiu aŭda deklaro ekster la vojo, jen kelkaj el la ŝlosilaj postuloj por aĉeti hejmon en Kalifornio:
1. Ŝparaĵoj por la antaŭpago.
Ĝenerale (sed ne ĉiam) antaŭpago necesas aĉetante hejmon en Kalifornio. Ili povas varii de 3% ĝis 20% de la aĉeta prezo, depende de la uzata prunto kaj aliaj faktoroj. Militaj membroj kaj veteranoj ofte povas kvalifiki por hejmaj pruntoj de VA, kiuj ofertas 100% financadon. La FHA-prunta programo, kiu estas aparte populara ĉe unuaj aĉetantoj en Kalifornio, permesas al prunteprenantoj fari antaŭpagon de 3,5%.
Dum antaŭpagoj estas ofta postulo por aĉeti hejmon en Kalifornio, la mono ne nepre devas eliri el via propra poŝo. Nuntempe multaj pruntaj programoj permesas uzi antaŭpagajn donacojn. Jen kiam amiko, parenco, dunganto aŭ alia aprobita donanto donas al vi monon por kovri iujn aŭ ĉiujn viajn komencajn investojn.
2. Konservu bonan krediton.
Kreditaj poentaroj estas alia kerna postulo dum aĉetado de hejmo en Kalifornio. Vi probable aŭdis pri la graveco de bona kredito, kiam temas pri prunto. Prunteprenantoj kun pli altaj kreditpunktoj ĝenerale havas pli facilan tempon kvalifikantan por hipoteka financado kaj emas gajni ankaŭ pli bonajn interezajn normojn.
Ne ekzistas ununura limo uzata de bankoj kaj hipotekaj kompanioj. Ĝi varias de unu al alia. Dirite, plej multaj pruntedonantoj hodiaŭ preferas vidi poentaron de 600 aŭ pli alta de prunteprenantoj serĉantaj hejman prunton. Sed tio estas nur ĝenerala tendenco, ĝi ne enkadriĝas en ŝtono.
La fundo estas, ke pli alta poentaro plibonigos viajn ŝancojn aĉeti hejmon en Kalifornio uzante hejman prunton.
3. Administrado de via ŝulda ŝarĝo.
La kvanto de via ŝuldo ankaŭ povas influi vian kapablon akiri hipotekan financadon. Do ĝi estas alia ŝlosila postulo aĉeti hejmon en Kalifornio. Specife gravas la rilato de via totala ripetiĝanta ŝuldo al via monata enspezo.
En prunta ĵargono, ĉi tio estas konata kiel la rilato ŝuldo-enspezo. Ĉi tiu rilatumo montras kiom multe de via enspezo iras al viaj monataj ŝuldoj. Ĝi helpas hipotekajn kompaniojn certigi, ke vi ne tro ŝuldas (kun aldono de hejma prunto).
Kiel pri kreditaj poentaroj, ĉi tio estas postulo de hejm-aĉetado en Kalifornio, kiu povas varii de hipoteka kompanio al alia. Ideale, via ĝenerala ŝuldo-al-enspeza rilatumo devus fali sub 43%. Sed tio ne estas malfacila kaj rapida regulo. Ankaŭ aliaj faktoroj estas konsiderataj.
4. Rondigi viajn financajn dokumentojn.
Dokumentado estas ofta postulo por aĉeti hejmon en Kalifornio. Kiam vi petos hejman prunton, oni petos vin pri multaj financaj dokumentoj. La pruntedonanto uzos ilin por kontroli viajn enspezojn kaj havaĵojn, vian pruntan historion kaj aliajn aspektojn de via financa situacio.
Ofte petitaj dokumentoj inkluzivas lastatempajn bankajn deklarojn, impostdeklarojn kaj W-2-formularojn de la lastaj du jaroj, pagajn stumpojn kaj aliajn financajn dokumentojn. Sendependaj prunteprenantoj eble devos provizi aldonajn dokumentojn, kiel deklaro pri profito kaj perdo (P&L).
5. Takso de la hejmo.
Se vi uzas hejman prunton por aĉeti hejmon en Kalifornio, la posedaĵo plej verŝajne estos taksata antaŭ financado. Tiel, la hejma takso estas alia kerna postulo dum aĉetado de hejmo.
Dum ĉi tiu procezo, trejnita kaj rajtigita hejma taksisto vizitos la hejmon kaj taksos ĝin interne kaj ekstere. La taksisto donos takson pri la valoro de la nemoveblaĵo en la nuna nemoveblaĵa merkato. La pruntedonanto volas certigi, ke la sumo pagita por la posedaĵo reflektas la veran merkatan valoron.
Kiel aĉetanto de hejmo, vere ne multe fari dum la taksado. La pruntedonanto planos ĝin kaj la taksisto sendos sian raporton al la pruntedonanto. Ĝi estas nur io memorebla.
Hejma takso ankaŭ substrekas la gravecon fari inteligentan oferton bazitan sur nunaj merkataj kondiĉoj. Se vi ofertas sumon multe pli altan ol merkata valoro, la posedaĵo eble ne taksos la konsentitan aĉetan prezon. Ĉi tio povas krei vojbaron por aprobi hipotekon.
Do vi havas ĝin, kvin el la ĉefaj postuloj por aĉeti hejmon en Kalifornio.
Resumo
Kalifornio havas grandan elekton de programoj haveblaj al unuaj aĉetantoj de hejmoj. Unue esploru pri la Retejo CalHFA por determini pri kiu programo vi interesiĝas. Poste komencu la antaŭ-aproban procezon kaj eksciu pri viaj ebloj. Fine, partneru kun loka nemoveblaĵa agento por trovi vian revan hejmon en Kalifornio.
[citaĵo]
Enhavo
- Programoj pri Kalifornia Unua Foja Hejmaĉetanto
- 1. Konvencia Prunta Programo CalHFA
- 2. Konvencia Prunta Programo CalPLUS
- 3. CalHFA FHA-Prunto-Programo
- 4. Programo pri pruntoj CalPLUS FHA
- 5. CalHFA VA-Prunto-Programo
- 6. Programo pri Pruntoj CalHFA USDA
- 7. Programoj pri Helpo de Antaŭpaga CalHFA
- Helpa programo MyHome
- MyHome por Lernejaj Dungitoj, Fajrobrigadaj Dungitoj, kaj VA-Pruntaj Prunteprenantoj
- Landaj Programoj por Unua-Hejmaj Aĉetantoj
- 5 ŝlosilaj postuloj por aĉeti hejmon en Kalifornio
- 1. Ŝparaĵoj por la antaŭpago.
- 2. Konservu bonan krediton.
- 3. Administrado de via ŝulda ŝarĝo.
- 4. Rondigi viajn financajn dokumentojn.
- 5. Takso de la hejmo.
- Resumo