FHA-Pruntoj kaj Programoj por Unufojaj Aĉetantoj
Lernu la Bazojn kaj Plibonigu Viajn Ŝancojn pri FHA-Prunto . Kiel unuafoja aĉetanto de hejmo , povas esti multaj nekonataj . Ĉu temas pri hipoteka ĵargono, pri la tipo de hejma prunto aŭ eĉ pri antaŭpagaj postuloj, la pluvego de novaj informoj povas esti superforta. Ni volas helpi vin ekscii pri iuj aferoj, kiuj povas preterpasi dum via preparado aĉetu vian novan domon .
FHA-Pruntoj por Unufojaj Hejmaj Aĉetantoj
FHA-pruntoj profitigas tiujn, kiuj volas aĉeti domon, sed ne povis ŝpari monon por la aĉeto, kiel lastatempaj universitataj diplomiĝintoj, novgeedzitoj aŭ homoj, kiuj ankoraŭ provas kompletigi sian edukadon. Ĝi ankaŭ permesas homojn kvalifiki por FHA-prunto, kies kredito estis damaĝita de bankroto aŭ ekzekucio.
Ĉi tiu prunto ofte funkcias bone por unuaj aĉetantoj de hejmoj, ĉar ĝi permesas al homoj financi ĝis 96,5 procentojn de sia hejma prunto, helpante malpliigi pagojn kaj fermi kostojn al minimumo. La hipoteka prunto 203 (b) Ĝi ankaŭ estas la sola prunto, en kiu 100 procentoj de la fermaj kostoj povas esti donaco de familiano, neprofitocela organizo aŭ registara agentejo.
Lernu pri fermaj kostoj de FHA
Multaj unuafojaj domaĉetantoj surpriziĝas, ke la antaŭpago ne estas la sola, kion ili ŝparas. Estas iuj komencaj kostoj necesaj por fermi vian hipotekon, kiuj povas esti signifaj, kutime inter 2 kaj 5 procentoj de la totala prunto.
Kiam vi aĉetas hejman prunton, memoru kompari la prezojn de iuj fermaj kostoj, ekzemple asekuro de domposedantoj, hejmaj inspektoj kaj serĉoj de titoloj . En iuj kazoj, vi eĉ povas redukti fermajn kostojn petante al la vendisto pagi parton el ili (konataj kiel vendistaj koncesioj) aŭ negocante la komisionon de via nemoveblaĵa agento . Iuj el la komunaj fermaj kostoj inkluzivitaj en FHA-hipoteko inkluzivas:
- Pruntedonanta Origina Kotizo
- Deponejaj kontrolaj kotizoj
- Pagoj de advokato
- La takso kaj iuj inspektaj kotizoj
- Kosto de titola asekuro kaj titola ekzameno
- Dokumenta preparado (de tria)
- Enketo pri nemoveblaĵoj
- Raportoj pri kredito
2021 FHA-Pruntaj Limoj
La FHA kalkulis la maksimumajn pruntojn, kiujn ĝi asekuros por diversaj regionoj. Ĉi tiuj estas kolektive konataj kiel la limoj de pruntoj de FHA. Ĉi tiuj pruntaj limoj estas kalkulataj kaj ĝisdatigitaj ĉiujare. Ilin influas la speco de hejmo, kiel ununura familio aŭ dupleksa, kaj la loko. Iuj aĉetantoj elektas aĉeti hejmojn en distriktoj, kie la pruntaj limoj estas pli altaj, aŭ ili povas serĉi hejmojn, kiuj kongruas kun la limoj de kie ili volas loĝi.
MIP estas via hipoteka asekura premio
FHA-hipotekasekuro ofte estas inkluzivita en la totala monata pago ĉe 0,55 procento de la totala prunto, kio estas ĉirkaŭ duono de la prezo de hipoteka asekuro sur konvencia prunto. La FHA kolektos la ĉiujaran MIP, kiu estas la tempo, kiam vi pagos la premiojn pri hipoteka asekuro de FHA sur via FHA-prunto.
MIP-tarifoj por FHA-pruntoj por 15 jaroj
Se vi ricevas tipan 30-jaran hipotekon aŭ ion ajn pli ol 15 jarojn, via jara hipoteka asekura premio estos jena:
Baza pruntokvanto | LTV | Ĉiujara PIM |
---|---|---|
≤ 625 500 $ | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
≤ 625 500 $ | > 95% | 85 funt. (0,85%) |
> $ 625.500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
> $ 625.500 | > 95% | 105 funt. (1,05%) |
Kiel Kvalifiki por Pruntaj Hejmaĉetaj Pruntoj
FHA-pruntoj por unuafojaj aĉetantoj. Estas multaj hejmpruntaj programoj, kiuj servas al unuaj aĉetantoj. Kaj multaj el ili havas pli flekseblajn gvidliniojn por gastigi tiujn kun pli malaltaj kreditoj, enspezoj aŭ antaŭpagoj.
Jen la bazaj postuloj por kvalifiki por iuj el la plej popularaj unuafojaj domaĉetaj pruntoj:
Unuafoje pruntedonanto pri hejma aĉetanto | Kiel kvalifikiĝi |
FHA-prunto | 3,5% antaŭpago, 580 minimuma FICO-kreditpoentaro, 50% maksimuma DTI (ŝuldo al enspezo). Sen enspeza limo. 1, 2, 3 kaj 4-unuaj ecoj rajtas |
Prunto 97 konvencia | 3% antaŭpago, 620-660 minimuma FICO-kredita poentaro, 43% maksimuma DTI, devas esti unufamilia posedaĵo. Sen enspezaj limoj |
Fannie Mae Hejma Prunto | 3% antaŭpago, 660 minimuma kredita poentaro FICO, 45% maksimuma DTI, 97% maksimuma LTV, jara enspezo ne povas superi 100% de meza enspezo por tiu areo |
Freddie Mac Hejma Prunto Ebla | 3% antaŭpago, 660 minimuma kredita poentaro FICO, 45% maksimuma DTI, 97% maksimuma LTV, jara enspezo ne povas superi 100% de meza enspezo por tiu areo |
VA Hejma Prunto | 0% antaŭpago, 580-660 minimuma FICO-kredita poentaro, 41% maksimuma DTI, devas esti veterano, aktivdeĵora servomembro, aŭ fraŭla geedzo de la KIA / MIA-veterano |
USDA Hejma Prunto | 640 minimuma kredita poentaro FICO, 41% maksimuma DTI, jara enspezo ne povas superi 115% de usona meza enspezo, Devas aĉeti en elekteblaj kamparaj regionoj |
FHA 203 (k) Rehabilita Prunto | 3.5% antaŭpago, 500-660 minimuma FICO-kreditpoentaro, 45% maksimuma DTI, 5.000 USD minimumaj kontraŭdrogaj kostoj |
Memoru, ke ne ĉiuj supre listigitaj reguloj nepre enkadriĝas en ŝtonoj.
Ekzemple, vi eble rajtas ricevi FHA-prunton kun kredita poentaro tiel malmulta kiel 500, kondiĉe ke vi povas pagi 10% antaŭpagon.
Aŭ vi povus kvalifiki por prunto Fannie Mae kun ŝuldo-al-enspeza proporcio ĝis 50%, anstataŭ 43%. Sed vi bezonos aliajn kompensajn faktorojn (kiel pli granda ŝparkonto) por kvalifiki.
Do esploru viajn pruntajn eblojn. Eĉ se vi havas specialajn cirkonstancojn, estas probable pli facile kvalifiki kiel unuafoja domaĉetanto ol vi pensas.
Kiel Kvalifiki por Unua Fojo Hejmaĉetanto-Stipendioj
Kiel unuafoja aĉetanto de hejmo, trovi monon por via antaŭpago kaj fermaj kostoj estas unu el la plej grandaj obstakloj. Bonŝance estas subvencioj kaj aliaj programoj disponeblaj por helpi.
Ĉiu ŝtato en la lando havas loĝeja financa agentejo , kaj ĉiuj ofertas specialajn programojn por unuafojaj aĉetantoj, diras Anna DeSimone, aŭtorino de Loĝado-Financo 2020.
Ŝi daŭrigas: Preskaŭ ĉiuj ĉi agentejoj ankaŭ havas antaŭpagan helpan programon. Ĉi tiuj programoj ofte ofertas subvenciojn por helpi vin financi vian antaŭpagon, monon, kiun vi eble ne devos repagi.
Aŭ la helpo povas esti en formo de prunto, kies pagoj povas esti prokrastitaj ĝis la domo estas vendita aŭ la hipoteko estas refinancita.
DeSimone rimarkas, ke agentejoj ofte ofertas subvenciojn egalajn al 4% de la aĉeta prezo de la hejmo. Kaj multaj programoj ankaŭ provizas aldonan helpon por kovri fermajn kostojn.
Kompreneble, ĉu vi kvalifikiĝas aŭ ne por unuafoja domaĉetanto, dependos de tio, kio disponeblas en via regiono.
Angel Merritt, hipoteka administranto por Zeal Credit Union, klarigas, ke ĉiu el ĉi tiuj programoj havas malsamajn kvalifikajn postulojn.
Tipe, vi bezonus minimuman kreditan poentaron de 640. Kaj enspezaj limoj povas esti bazitaj sur grandeco de familio kaj posedaĵa loko, diras Merritt.
Ŝi rimarkas, ke en sia stato populara programo estas la stipendioj de la Miĉigana Ŝtata Loĝevoluinstanco , kiu donas ĝis $ 7.500 en antaŭpaga helpo.
Kiu estas konsiderata unuafoja aĉetanto de hejmo?
Ĉiu, kiu aĉetas sian unuan hejmon, aŭtomate unuafoje aĉetas.
Sed kredu aŭ ne, ripetaj aĉetantoj foje povas ankaŭ kvalifikiĝi kiel unuafojaj aĉetantoj de hejmo, permesante al ili kvalifikiĝi por specialaj pruntoj kaj financaj helpaj programoj.
En plej multaj programoj, unuafoja domaĉetanto estas iu, kiu ne posedis posedaĵon en la lastaj tri jaroj. –Ryan Leahy, Vendestro ĉe Mortgage Network, Inc.
En plej multaj programoj, unuafoja domaĉetanto estas iu, kiu ne posedis posedaĵon en la lastaj tri jaroj diras Ryan Leahy, vendestro de Mortgage Network, Inc.
Tio estas precipe bona novaĵo por bumerangaj aĉetantoj, kiuj posedis hejmon en la pasinteco, sed travivis mallongan vendon, ekzekucion aŭ bankroton.
Laŭ la trijara regulo, ĉi tiuj individuoj havas pli facilan vojon reen al domposedado per unuafojaj domaĉetaj pruntoj kaj subvencioj.
Konsiloj por Unua Fojo Hejmaj Aĉetantoj en Hodiaŭa Merkato
Suzanne Hollander estas advokato pri nemoveblaĵoj kaj ĉefa instruisto ĉe Florida Internacia Universitato. Ŝi diras, ke ĝenerale unuaj aĉetantoj ankaŭ devas kontroli almenaŭ du jarojn da enspezo kaj aktuala dungado.
Aldone, multaj pruntedonantoj rapide pliigis la minimuman kreditan poentaron necesan por kvalifiki por multaj pruntoj lastatempe pro maltrankviloj pri COVID-19, diras Hollander.
Helpo por unuafojaj aĉetantoj de hejmoj
La stipendioj kaj pruntaj programoj Specialistoj por unuafojaj aĉetantoj de hejmoj disponeblas en urboj kaj distriktoj tra Usono. Ĉi tiuj programoj donas helpon por antaŭpago kaj / aŭ fermaj kostoj en diversaj formoj, inkluzive de subvencioj, seninteresaj pruntoj kaj prokrastitaj pagaj pruntoj.
Ĝenerale necesas minimumaj antaŭpagoj . La gvidlinioj ĝenerale traktas kiom longe aĉetanto devas vivi en la hejmo, kie la hejmo situas, kie la aĉetanto nuntempe loĝas aŭ laboras, kaj la maksimuman kvanton de hejma enspezo por la petanto.
Sciu vian kreditan poentaron
Unu el la plej grandaj surprizoj, kiujn unuafoje aĉetas hejmaj aĉetantoj, estas malalta kredita poentaro . Ĉi tio povas okazi pro multaj kialoj. Eble vi forgesis pagi vian kreditkartan fakturon dum kelka tempo. Eble vi neniam aliĝis al kreditkarto, kio povus signifi, ke vi ne havas establitan kreditan historion. Estas ankaŭ la malofta eblo, ke vi suferis identecan ŝtelon, kiu draste malaltigis vian kreditan poentaron.
Sendepende de la kialo, malalta kredita poentaro ĝi povas signifi pli grandan antaŭpagon aŭ pli altan interezon por hejma aĉetanto . Tial estas plej bone resti informita kaj kontroli vian FICO-poentaron, por ke vi ne alfrontu malagrablajn surprizojn. Se vi zorgas pri via kredita takso, jen kelkaj paŝoj, kiujn vi povas fari:
- Kontrolu vian kreditan raporton. Se vi scias, kio estas en ĝi, vi ne devas perdi tempon kaj energion divenante. Kontrolu ĉu estas eraroj kaj se jes, diskutu.
- Pagu viajn fakturojn per kreditkarto. Starigu pagojn de serva fakturo per kreditkarta konto en via nomo por helpi establi krediton.
- Pagu ĝustatempe! Malfruaj aŭ malfruaj pagoj povas resti en via rekordo dum jaroj, igante pruntedonantojn senti, ke doni al vi hipotekon povus esti risko.
Helpo pri antaŭpaga helpo
La antaŭpago estas la komenca antaŭpago, kiun vi faras aĉetante hejmon. Ĝi estas vidata kiel via investo en la hipoteko, ĉar vi povas perdi ĝin se vi ne plenumas la postajn monatajn pagojn. Dum multaj konvenciaj pruntoj postulas antaŭpagon ĝis 20 procentoj de la totala aĉeta prezo, FHA-pruntoj plifaciligas la aferon, postulante antaŭpagon de 3,5 procentoj .
Estu kiel ajn, ŝpari por abunda antaŭpago en hejmo povas esti ŝarĝo, do estas inteligenta movado serĉi la ĝustan. disponebla helpo Tio helpos malpli altan parton de tiu kosto. Multaj ŝtataj kaj lokaj registaraj agentejoj ofertas helpajn programojn, kiel antaŭpagajn subvenciojn, al elekteblaj unuafojaj domaĉetantoj por helpi ilin plenumi antaŭpagajn kaj fermajn kostpostulojn.
Nepre profitu de Antaŭpagaj Helpaj Programoj ofertitaj de via graflando, komunumo aŭ ŝtato por helpi malpliigi viajn komencajn hipotekajn kostojn. Trovu antaŭpaga helpa programo en via regiono.
Ĉi tio okazas ĉar la komenca pruntedonanto vendas grupon de FHA-pruntoj al investantoj en la duaranga merkato. Investantoj aĉetas ilin por enspezo, kaj ili ne interesas riski pruntojn kun pli malaltaj kreditaj poentaroj dum ĉi tiu tempo.
Randall Yates, ĉefoficisto de The Lenders Network, konsentas.
Iuj pruntedonantoj, kiuj antaŭe akceptis 580-kreditan poentaron por FHA-prunto, pliigis tiun minimumon de 620 al 660, notas Yates.
Se vi havas kreditajn problemojn, mi rekomendas, ke vi uzu la tutan kromtempon, kiun ni havas dum ĉi tiu fermo, por ordigi vian krediton.
Por plibonigi vian kreditan poentaron, Hollander rekomendas ĉi tiujn konsiletojn:
- Telefonu al via kreditkarta kompanio kaj petu pliigon de via kreditlinio.
- Konservu vian ekvilibron sub 30% de via permesita kredita limo
- Se vi ne povas pagi fakturon ĝustatempe, telefonu al via kreditkarta kompanio kaj petu prokraston sen negativa raporto al via kredita buroo.
Kaj memoru: unuafoje aŭ ne, vi eble trovos pruntedonantojn pretajn oferti iom da fleksebleco kun siaj gvidlinioj.
Do, precipe se vi pretas elekti hipotekon, nepre aĉetu kaj faru multajn demandojn antaŭ pagi prunton.
Kiam vi petas hejman prunton, ne timu fari demandojn pri kvalifikaj postuloj, sugestas Merritt.
Se via prunta profesiulo ne pretas ĉion klarigi, trovu alian pruntedonanton, Merritt rekomendas.
Eksciu, ĉu vi estas elektebla kiel unuafoja aĉetanto
Leahy konsilas. La plej bona maniero determini ĉu vi rajtas ricevi subvenciojn aŭ helpon estas kontakti la loĝejan aŭtoritaton en la urbo aŭ urbo, kie vi volas aĉeti hejmon.
Notu, ke antaŭpagaj subvencioj kaj ferma kosthelpo ne estas vaste reklamitaj. Eble vi devos fosi vin mem por trovi la disponeblajn rimedojn kaj por kiuj vi kvalifikiĝas.
Se temas pri hejmaj pruntoj, aferoj iomete pli facilas.
Vi povas ekscii, por kio vi kvalifikiĝas, kaj ankaŭ vian estontan interezoprocenton kaj monatan pagon, simple aĉetante interrete.
Enhavo
- FHA-Pruntoj kaj Programoj por Unufojaj Aĉetantoj
- FHA-Pruntoj por Unufojaj Hejmaj Aĉetantoj
- Lernu pri fermaj kostoj de FHA
- 2021 FHA-Pruntaj Limoj
- MIP estas via hipoteka asekura premio
- MIP-tarifoj por FHA-pruntoj por 15 jaroj
- Kiel Kvalifiki por Pruntaj Hejmaĉetaj Pruntoj
- Kiel Kvalifiki por Unua Fojo Hejmaĉetanto-Stipendioj
- Kiu estas konsiderata unuafoja aĉetanto de hejmo?
- Konsiloj por Unua Fojo Hejmaj Aĉetantoj en Hodiaŭa Merkato
- Helpo por unuafojaj aĉetantoj de hejmoj
- Sciu vian kreditan poentaron
- Helpo pri antaŭpaga helpo
- Eksciu, ĉu vi estas elektebla kiel unuafoja aĉetanto